Советы как быстро выплатить ипотеку, как избавиться от ипотеки навсегда и жить без неё, а также как закрыть ипотеку без напряга. В 2023 году средний срок ипотечного кредита в России может достичь 27 лет, а средний ежемесячный платеж перевалить за 30 тыс. рублей. Однако на ипотеке все еще можно. Дата внесения досрочного платежа по ипотеке играет роль, рассказал эксперт в сфере недвижимости и ипотечного кредитования Александр Землянко. В беседе с «Лентой. Рассказываем про досрочное погашение ипотеки: как правильно досрочно погасить ипотеку. Ссылка на онлайн-калькулятор досрочного погашения ипотеки с уменьшением срока. Рефинансирование ипотеки: один из способов снизить процентные ставки и сумму ежемесячных выплат — это рефинансирование ипотечного кредита.
Как закрыть ипотеку досрочно: эти 4 приема сократят срок кредита
С каждым годом эта сумма будет все меньше. Помимо ежегодно уменьшающихся платежей мы откладываем каждый месяц дополнительную сумму. Причем каждый год эта сумма должна увеличиваться на 2 тыщи То есть, через 6 лет после взятия кредита вы должны откладывать по 6 тыщ в месяц Через 7 лет по 8 тыщ Через 9 лет по 10 тыщ И т. Да казалосьбы растет нагрузка, но не забывайте, что у вас растет и зарплата. К 8-9 году кредита сумма досрочного погашения за год может увеличиться со 100 до 200к и выше. Дело в том, что ЗП индексируются. И за 8-9 лет с нашей инфляцией я вас уверяю, даже у бабушек пенсия вырастет в 2 раза. Что говорить о работающих людях.
Итого, что я хочу сказать. Ипотека сложно только первые года 3-4. Затем намного проще. А если чуток поднапрячься, до и за 9-10 Всё это принимо к средней семье, и условия я описал в первом посте. Если вы еще сомневаетесь и подходите под этим условия, я честно говоря, не понимаю вас.
Что выгоднее? Все зависит от ситуации, отмечают эксперты. Если первое время есть возможность вносить значительные суммы, чтобы сэкономить на переплате, то подойдут дифференцированные платежи. Если же бюджет ограничен - лучше выбрать аннуитет. В целом дифференцированный платеж выгоднее, чем аннуитетный.
Правда, банков, работающих по такой схеме, меньше. Однако шансы получить одобрение ипотеки с дифференцированными платежами высоки, если у заемщика уже есть больше половины суммы стоимости жилья. Выгоднее заплатить ипотеку быстрее, чем уменьшать ежемесячный платеж, настаивают эксперты. Поэтому самая оптимальная стратегия - еще в первой трети периода кредитования начать досрочно гасить задолженность.
Как платить правильно Главное — вовремя делать платеж.
Учитывая, что перевод денежных средств занимает время, переводить средства нужно заблаговременно. За каждый день без оплаты начисляются штрафные санкции. Есть 5 вариантов погашения задолженности. Наличными средствами в банковской кассе. Деньги тут же зачисляются на счет, поэтому просрочек по кредиту не будет.
Не придется платить комиссии за перечисление денежных средств. Перечисление со счета, открытого в банке. Для того чтобы этот вариант работал, средства на счете должны быть всегда. Перевод по безналу из другого кредитного учреждения. Такой перевод займет до 10-ти дней.
Придется платить дополнительные комиссии. Оплата через банковский терминал. Средства в этом случае поступят оперативно. Почтовый перевод. Нужна уверенность, что деньги придут вовремя?
Тогда лучше платить с карточки или через банкомат. Секреты выгодной ипотеки Есть несколько приемов, которые позволят выгодно погасить ипотечный кредит. Округлять все платежи в большую сторону. Создать накопление размеров в 5-6 ежемесячных платежей. Этот резерв выручит на случай проблем с работой или ухудшения финансового положения.
В первую очередь погашать заем, где больше сумма платежа, а потом платить по другому кредиту, когда они оформлены в разных банках. Полезная статья по теме: Как рассчитать накопления по военной ипотеке НИС, что это такое, как работает ипотека для военнослужащих Заемщику необходима «подушка безопасности». Даже если сейчас все идет хорошо, в будущем ситуация может измениться, как в случае с валютной ипотекой. Валютные ипотечники делали платеж в одном размере, а теперь платят совсем в другом. Сумма ежемесячного сбора выросла в 2-3 раза, поэтому нужен запас денежных средств на несколько месяцев вперед.
Наиболее яркие минусы займа под залог недвижимости: Необходимость платить годами. Длительный срок кредитования вынуждает заёмщика экономить более 10 лет, что сильно сказывается на качестве жизни. С психологической точки зрения многолетнее обязательство для многих приравнивается к рабству. Высокая ставка. Процент по ипотеке в России минимум в два раза выше, чем в странах Европы. Высокая ставка означает значительную переплату по кредиту. К концу срока она, как правило, соизмерима со стоимостью приобретённых квадратных метров. Риск потери недвижимости. Пока ипотека не закрыта, клиент не может стать полноправным владельцем жилья. При возникновении задолженности банк имеет право обратится в суд и реализовать квартиру для погашения долга.
Сложно получить. Чтобы оформить заём, нужно учесть множество формальностей и требований банка, которые касаются клиента и недвижимости. Процедура занимает много времени и требует денежных затрат. Важная роль отводится и кредитной истории клиента. Дополнительные расходы. Страховка, оценка недвижимости и другие расходы увеличивают стоимость ипотеки. Помимо недостатков банковского продукта есть и преимущества. Возможность жить в своей квартире. Вечно снимать жильё не выгодно, а ипотека даёт возможность вкладывать в собственные метры. Другой вариант приобретения недвижимости — накопления — трудно реализуем, поскольку деньги могут обесцениться, а откладывать крупные суммы для быстрого накопления вряд ли получится.
Если в этот момент ставка по кредиту низкая, или цены на недвижимость «упали», но у человека нет денег на покупку жилья, ипотека — возможность выгодно приобрести квартиру или дом. Брать или не брать ипотеку? Принимая решение об оформлении займа, клиент должен оценить собственные риски. Не стоит брать на себя обязательства, если нет стабильной работы или у заёмщика несколько действующих кредитов. В этом случае вероятность быстро закрыть ипотеку резко снижается, плюс появляется шанс столкнуться с серьёзными финансовыми трудностями, вплоть до дефолта. Лучше подождать с ипотекой, когда экономика страны нестабильна в целом. Если застройщик разорится или будет затягивать сдачу объекта, возникнут проблемы.
Досрочное погашение ипотеки. Как выгоднее и быстрее рассчитаться с банком
Fatal error: require_once(): Failed opening required. 1-ый год Выплаты по 24.000 рублей + 22.000 рублей разовая годовая страховка, то есть усредненный ежемесячный платеж составит 26.000 в месяц. 8 советов, как быстрее и выгоднее погасить ипотеку. Что можно делать а чего не стоит, грамотная схема быстрого и правильного закрытия ипотечного кредита.
Как выгоднее досрочно гасить ипотеку?
Как быстро выплатить ипотеку? Часто после потери работы выплаты по ипотеки становятся непосильными. Причина тут не в работе, а в том, что выплаты по ипотеки были изначально. Как быстро выплатить ипотеку? Часто после потери работы выплаты по ипотеки становятся непосильными. Причина тут не в работе, а в том, что выплаты по ипотеки были изначально. Лайфхаки экспертов, которые помогут вам быстрее выплатить кредит и сократить сумму платежа.
Стратегия выплаты ипотечного кредита. Вывод: бояться не стоит
А вот на проценты по кредиту можно повлиять досрочным погашением. Важно: Стоит помнить, что сумму 19470 вы сэкономите через 2 года, т.е. в конце выплат кредита. Таким образом, 13% от этой суммы заёмщик может получить обратно из уплаченного подоходного налога, а затем направить на выплату ипотечного кредита. Fatal error: require_once(): Failed opening required.
Выгодно ли раньше закрывать ипотеку: когда не стоит погашать досрочно
Ваша ежемесячная сумма платежа составит 16. Причем, в первый год в структуре такого платежа 15. Ситуация, безусловно, печальная. Но что делать? Досрочное гашение ипотеки — крайне выгодно на самых начальных этапах. Достаточно прибавить к ежемесячному платежу лишнюю тысячу рублей и основной долг начнет погашаться уже в 2 раза быстрее. Все, что вносится досрочно, сразу же идет в оплату основного долга.
Таким образом, каждый внесенный дополнительно рубль сэкономит вам 2. Выгода очевидна. Остался главный вопрос — где этот лишний рубль взять? Есть несколько способов получить финансовые средства от государства: 1 Возврат НДФЛ за покупку недвижимости. Эту возможность имеет каждый официально работающий человек. Обо всех нюансах налогового вычета мы расскажем вам позже.
Если «театр начинается с вешалки», то ипотека- с выбора ипотечной программы. Выбор ипотечных условий зависит не только от платежеспособности, цели приобретения жилья для себя или для сдачи в найм , перспективы ликвидности приобретаемого объекта, но и возможности получения льготных условий. Льготное ипотечное кредитование привлекательно более низкой ставкой кредитования, но порой нужно время для соответствия критериям программы. Ипотека — долгое обязательство и на «входе» нужно отдавать предпочтение наиболее комфортному размеру платежа и не выбирать слишком короткий срок кредитования. Переоценивание своих возможностей не только не позволит рассчитаться раньше, но и может сделать ипотечные платежи тяжкой финансовой ношей. Более лояльные условия кредитования можно получить не только по льготным программам, но и в банке, с которым уже есть долгосрочные «отношения» зарплатный проект, вклады. В этом случае высоки шансы получить индивидуальные условия кредитования с пониженной ставкой. Выбранная «по силам» ипотека позволит привлекать средства для досрочного погашения: уменьшая ежемесячный платеж или срок кредитования. В чем плюс уменьшения времени кредита?
Частичное досрочное погашение — самый популярный способ погасить ипотеку раньше срока.
Существует несколько способов расчета ежемесячных платежей по ипотеке: Фиксированный платеж. При этом способе ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока кредита.
Дифференцированный платеж. При данном подходе сумма платежа уменьшается с каждым месяцем, так как основная сумма задолженности уменьшается. Аннуитетный платеж.
Этот тип платежа предполагает равные ежемесячные суммы, состоящие из части основного долга и процентов по кредиту. Выбор оптимального типа платежей зависит от финансовых возможностей заемщика и его индивидуальных предпочтений. Фиксированный платеж подходит для тех, кто хочет точно знать размер ежемесячных выплат.
Дифференцированный платеж позволяет сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе. Аннуитетный платеж обеспечивает равномерное распределение выплат на протяжении всего срока кредита. Расчет ежемесячных платежей поможет вам выбрать наиболее подходящую стратегию погашения ипотеки и достичь финансового благополучия.
Выбор оптимальной стратегии погашения Выбор оптимальной стратегии погашения ипотеки является важным шагом при оптимизации выплат. В зависимости от ваших финансовых возможностей и целей, вы можете выбрать следующие стратегии: Стандартная стратегия. В этом случае вы выплачиваете равные суммы каждый месяц в течение срока ипотеки.
Эта стратегия подходит для тех, кто хочет иметь стабильные ежемесячные выплаты и контролировать свои финансы. Ускоренная стратегия. Если вы можете позволить себе дополнительные выплаты, вы можете выбрать эту стратегию.
Вы платите больше, чем требуется каждый месяц, что позволяет вам сократить срок ипотеки и сэкономить на процентных платежах в долгосрочной перспективе. Платеж с изменяемой суммой. Эта стратегия подразумевает, что вы увеличиваете свои выплаты с течением времени.
Начальные платежи ниже, но они постепенно растут. Это может быть хорошим вариантом, если вы ожидаете повышения дохода в будущем.
Также ипотеку с нулевым взносом нередко предоставляют только под залог уже имеющегося имущества. Это может быть земельный участок, дом или иная недвижимость — и тогда в случае финансовых проблем можно потерять абсолютно все. Одобрят ли ее повторно? Большой вопрос.
А если гражданин обращался в фирму, помогающую в подобных вопросах, то он потеряет еще и комиссионные, которые ей заплатит», — предостерегает Юлия Афанасьева. Иногда потенциальному «ипотечнику» приходит в голову мысль взять на первый взнос потребительский кредит. Этого ни в коем случае не надо делать. Риски для заемщика здесь огромные, ведь, в случае потери доходов, у него практически не остается шансов на кредитные каникулы и реструктуризацию задолженности. Чуть менее рискованный, но все равно неудачный вариант, — кредит на первоначальный взнос под залог имеющегося имущества: по нему хотя бы проценты меньше. Двойная нагрузка по ипотечному и потребительскому кредитам мало кому по силам.
Лучше повременить год-другой с покупкой квартиры и за это время накопить сумму, необходимую для первого взноса. К ним можно отнести затраты на оформление права собственности и открытие аккредитива в банке, рассказывает Игорь Сибренков. Обычно они входят в общую стоимость квартиры и дополнительно не выделяются. Что касается ипотеки, то основной дополнительный расход здесь — страхование приобретаемого объекта, а также жизни и здоровья заемщика. В теории, клиент может отказаться от страхования жизни, но по условиям большинства банков процент по ипотеке при этом автоматически увеличивается. Такие расходы могут составить порядка 2 тыс.
В любом случае, сопутствующие расходы несопоставимы с расходами на покупку квартиры и составляют минимальную часть от стоимости жилья, поэтому экономить на них не стоит. На чем можно сэкономить Есть более подходящие варианты для облегчения жизни с ипотекой, чем отказ от страховки или услуг нотариуса, уверен Игорь Сибренков. Например, покупка квартиры с чистовой или уже полностью готовой отделкой от застройщика. Так будет сэкономлено время и средства: итоговая стоимость ремонта однозначно обойдется дешевле. Кроме того, ремонт обычно включен в стоимость ипотечного кредита, и покупателю не придется брать на него потребительский кредит, если у него нет собственных накоплений. Еще один вариант экономии — приобретение жилья на раннем этапе строительства или на стадии котлована.
Однако здесь нужно учитывать, что на время строительства комплекса покупателю, возможно, придется арендовать жилье, что может нивелировать часть экономии», — добавляет эксперт. Также стоит учитывать, что, помимо строительной готовности объектов, стоимость жилья может отличаться в зависимости от вида планировки, расположения квартиры в самом жилом комплексе, а также качественных характеристик объекта. Традиционно дороже стоят квартиры на более высоких этажах и с хорошими видовыми характеристиками, в проектах у станций метро или МЦК, в центральных районах. Тем не менее, даже с целью экономии не следует пренебрегать некоторыми характеристиками. Например, в случае покупки квартиры с недостаточно эргономичной планировкой владелец не сможет воплотить в жизнь свои дизайнерские задумки и комфортно разместить мебель, что в дальнейшем скажется на условиях проживания. Также можно воспользоваться разнообразными специальными предложениями и акциями, которые застройщики время от времени запускают в своих проектах: они могут распространяться как на квартиры, так и машино-места и кладовые помещения.
Предложение выглядит очень выгодным, но подходит не всем. Очевидно, что застройщики не могут работать в ущерб себе — в итоге они просто отказываются от предоставления скидки. Если покупатель планирует погасить ипотеку за 5-7 лет, такая акция, скорее всего, станет выгодной. Иначе разумнее будет выбрать скидку на приобретение квартиры, поскольку после нескольких месяцев льготного периода будет установлена обычная ставка» Надежда Коркка, управляющий директор компании «Метриум» участник партнерской сети CBRE Секреты досрочного погашения Ипотека почти всегда «давит» на заемщика, поэтому при первой же возможности ее стремятся закрыть.
Погашение ипотечного кредита
Иногда банки в договоре прописывают возможность досрочного погашения только одним из способов. Поинтересуйтесь этим до заключения договора, если не хотите связать себя невыгодными условиями. Если же в вашем договоре нет ограничений, то вы вправе самостоятельно выбрать удобный способ. Согласно этому условию, заемщик в заявлении указывает, хочет ли он сократить срок либо уменьшить платеж. Каждый из этих путей имеет свои особенности.
Выгодно ли частичное досрочное погашение ипотеки? Частично погашать ипотеку может быть выгодно не во всех случаях. Многое зависит от вариантов погашения, момента погашения и от того, с помощью каких платежей вы рассчитываетесь с банком: аннуитетных или дифференцированных. Напомним, что в первом варианте вы платите равные суммы на протяжении всего срока, однако структура платежей разная.
Второй — сохранить размер ежемесячного платежа: в этом случае уменьшается срок кредита и переплата по нему. Несмотря на дополнительные расходы повторную оценку недвижимости, страхование заемщика и госпошлину , она снизила переплату банку в три с лишним раза — с 5 до 1,5 млн рублей, а срок кредита — с 30 до 15 лет. Когда выгодно рефинансировать ипотеку? Создательница Telegram-канала Moneyhack Александра Краснова считает перекредитование удачной идеей: «Если вы уже взяли ипотеку и вас не устраивает процентная ставка, то можно рефинансировать ее другим ипотечным кредитом.
Но это стоит сделать как можно раньше, чтобы не было ситуации, что вы выплатили почти все проценты и сейчас в основном деньги идут на погашение тела кредита — примечание редакции , а потом ушли в другой банк — и пришлось начинать все сначала». Важное условие: рефинансировать кредит можно, если по нему уже выплачено не менее шести платежей и не было просрочек. Искать дополнительные средства для выплаты долга Ипотека многих стимулирует задуматься о подработке и карьерном росте: увеличение доходов в сочетании с сокращением затрат поможет быстрее расправиться с долговой нагрузкой. Так вышло у журналистки Светланы Шишкиной: когда она выплачивала первую ипотеку, то соглашалась на любые подработки, чтобы внести досрочный платеж.
Тогда это стоило 1 тысячу рублей за час записи. Было тяжело, но я не отказывалась от любых денег, которые шли в руки».
Николай Мрочковский, к. РЭУ им Г. Как правило, при этом застройщик повышает цену квартиры, но есть шансы добиться комфортного платежа и получить более выгодную схему. Максимальная стоимость жилья — 6 или 12 млн рублей. Привлекательные предложения встречаются и у застройщиков. Например, свои варианты семейной ипотеки или льгот для IT-специалистов. Но соединить программу от застройщика и государства или региональных властей нельзя: придётся выбрать что-то одно.
Опрошенные «Секретом» эксперты советуют изучать предложения работодателей: некоторые компании предлагают своим сотрудникам средства для покупки жилья на льготных условиях. Встречаются дополнительные скидки и у банков. Владимир Сагалаев финансовый аналитик группы компаний CMS Более выгодные условия по ипотеке банки дают клиенту, который выполняет определённые требования. Например, у него есть зарплатная карта или он оформляет страховку. Использовать материнский капитал Материнский капитал подходит для погашения ипотеки как по строящейся недвижимости, так и по вторичному жилью. Но есть условия : сразу после рождения или усыновления ребёнка материнский капитал используют только для первоначального взноса по ипотеке или чтобы погасить остаток кредита; чтобы закрыть часть долга, придётся ждать, когда ребёнку исполнится 3 года. Другое требование закона: дети должны получить доли в ипотечной квартире, которую купили за материнский капитал. Родители подписывают обязательство включить детей в число владельцев жилья и заверяют у нотариуса. Исполнить обязательство они должны в течение полугода.
Закон не указывает, какую долю дать детям, но в юридической практике делят ту часть, которая оплачена материнским капиталом. То есть, если квартира площадью 60 м2 в ипотеку стоила 3 млн рублей и 587 000 рублей взяты из маткапитала, то одну шестую жилья, или 10 м2, делят на супругов и ребёнка. Пакет документов для ипотеки с материнским капиталом: паспорт заявителя; свидетельство о заключении брака, если есть; сертификат на материнский капитал и заявление о намерении его использовать; ипотечный договор; заверенное обязательство о выделении детям доли в жилье. Мария Тараско финансовый консультант Трезво проанализируйте идею использовать материнский капитал для ипотеки, так как обменять или продать купленную по этой схеме квартиру очень сложно, практически нереально. Придётся договариваться и с банком, и с опекой. Продать такую недвижимость без выделенных детских долей нельзя. А доли банк выделяет только при закрытии ипотеки. Максимальная сумма вычета составляет 260 000 рублей. Максимальная сумма вычета составляет 390 000 рублей.
Финансовый консультант Мария Тараско уточняет, что, если ипотечный кредит оформлен до 1 января 2014 года, вычеты объединены.
Но при этом большая часть ежемесячного платежа пойдет на погашение процентов и только меньшая - на основной долг. Этот способ подойдет тем заемщикам, которым нужно снизить нагрузку на свой бюджет в будущем. Возможно, вы не уверены в своем месте работы или не знаете, насколько стабильны будут ваши источники дохода. Суммы, которые освободились в семейном бюджете после уменьшения ежемесячных платежей позволят со временем накопить сумму, которую можно направить на досрочный платеж и затем уменьшить срок кредита. К сведению С первыми платежами по ипотеке заемщик выплачивает, в основном, проценты банку, а погашение основного долга начинается позже. Поэтому есть смысл снизить основной долг тело кредита как можно раньше, чтобы банк начислял меньше процентов на остаток и переплата снизилась. А вот если ипотека уже почти выплачена, то экономического смысла закрывать ее быстрее нет. Рассчитайте, что выгоднее - аннуитетный или дифференцированный платеж Большинство банков предлагает клиентам аннуитетную схему платежей: выплату долга в течение всего срока равными долями.
Однако переплата в таком случае, как правило, больше, чем по дифференцированной схеме.
Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году
Как выбрать комфортные для себя условия ипотеки? Что выгоднее — сокращать срок выплаты или уменьшать размер взносов? И как получить налоговый вычет на проценты по ипотеке? Особенности оплаты аннуитетных платежей при погашении ипотечного займа. оптимизировать расходы, нарастить доходы и воспользовать налоговыми льготами. С января по октябрь 2020 года выручка застройщиков от ипотечных сделок составила 342 млрд руб. – это на 24% больше, чем за весь 2019 год.
Как быстро погасить ипотеку
Как выгоднее гасить ипотеку при аннуитетных платежах. При аннуитетных платежах вы ежемесячно отдаёте банку одну и ту же сумму в счёт погашения кредита. Читайте, в каких случаях не выгодно гасить ипотеку раньше срока, а также какие факторы нужно учитывать при досрочном погашении ипотечного кредита. Например, в первый год ипотеки при платеже в 22 000 рублей заемщик выплачивает около 12000 рублей за проценты и 10 000 рублей в счет погашения основного долга. общую сумму, график погашения, срок кредита. Дополнительные способы погасить ипотеку досрочно. Существуют инструменты, которые помогут получить дополнительные деньги и направить их на выплату кредита. Аннуитетная и дифференцированная схемы погашения задолженности. Способы быстрой выплаты долгов по ипотеке. Плюсы и минусы ипотечного кредитования.