Как получить выплату по КАСКО после ДТП в 2024 году, какие документы необходимы для страховой компании, экспертиза оценка ущерба, процедура, почему могут отказать в выплате, ремонт на СТО. Что такое каско. Каско — это страховой термин, использующийся для обозначения защиты транспортных средств от разных видов ущерба (ДТП, затопление, возгорание, вандализм), а также хищение элементов автомобиля и его угона.
Как и при каких условиях происходит возмещение по каско при наступлении ДТП
Страховая выплата по КАСКО – что это такое. Как вы знаете, данный полис предусматривает возмещение материального ущерба в нескольких основных случаях: Получение ущерба вашим авто – выплаты по КАСКО при ДТП. Также в качестве дополнения к договору по каско компания может предлагать страхование жизни пассажиров автомобиля или перевозимых в нём домашних питомцев. На что обратить внимание при покупке полиса каско. Но для реализации собственных прав в данном случае необходимо своевременно обратиться в страховую компанию с полным пакетом документов, необходимых для выплаты компенсации. Рекомендуемый срок обращения по КАСКО после ДТП составляет 3 рабочих дня. В случае несогласия с решением страховой компании можно обратиться за за проведением независимой экспертизы и затем требовать от страховщика возмещения затрат в претензионном либо судебном порядке. Выплаты по КАСКО при ДТП: оформление, сроки обращения.
Отказ в возмещении КАСКО
Машину, застрахованную по каско, кто-то поцарапал. Страховая отправила собственнику направление на ремонт. Если вы хотите обратиться по КАСКО при ДТП (а лучше обращаться по КАСКО а не по ОСАГО, учитывая то, что по ОСАГО компании могут не доплачивать): ВСЕГДА ВЫЗЫВАЙТЕ НА МЕСТО ДТП ГИБДД И СОСТАВЛЯЙТЕ СПРАВКУ! По нему выплату получит потерпевший в этом страховом случае с вашей страховой компании. А ваш вариант – исключительно Каско, так как именно эта страховка не зависит от того, виновник вы в данном происшествии или потерпевший. Как получить выплату по КАСКО после ДТП в 2024 году, какие документы необходимы для страховой компании, экспертиза оценка ущерба, процедура, почему могут отказать в выплате, ремонт на СТО. Страховая сумма в договоре КАСКО Заключая договор КАСКО, клиент руководствуется правилами страхования, действующими в этот момент в компании. На их основании осуществляется подбор условий.
Срок выплаты страхового возмещения по каско
Что такое каско. Каско — это страховой термин, использующийся для обозначения защиты транспортных средств от разных видов ущерба (ДТП, затопление, возгорание, вандализм), а также хищение элементов автомобиля и его угона. Разбираем разные условия выплат по каско при ДТП: для кредитного автомобиля и при полной гибели авто. Возможно ли возмещение ущерба без справки о ДТП? Как происходит компенсация при наличии франшизы и в каких случаях деньги не выплачиваются? Ситуации, при которых возможен отказ в выплате по КАСКО. По договору КАСКО страхователь, то есть гражданин, который покупает полис, огражден от большинства рисков повреждения имущества. Если страховой случай произошел далеко от места заключения договора страхования, зафиксируйте на фотографиях поврежденное имущество, обратитесь в уполномоченные экспертные организации для проведения осмотра и калькуляции ущерба. КАСКО является добровольным видом страхования. Одним из самых популярных типов КАСКО является тотал + угон. То есть без ущерба по ДТП. Выплаты вы можете получить либо по полису КАСКО либо по полису ОСАГО.
Энциклопедия решений. Порядок выплаты страхового возмещения по каско (январь 2024)
Он налагается на страховщика в соответствии с законом о правах потребителя. Страховщики в своей массе пытаются уменьшить размер штрафа и подают соответствующее ходатайство. Однако в ответ на это можно направить возражение о неприменимости ст. Исходя из вышесказанного, легко прийти к выводу: неполная выплата страховщиком обернется для него существенной потерей в деньгах. Разумеется, страховщики это понимают, но почти всегда стоят «до последнего», что и приводит к судебному разбирательству.
Алгоритм действий до суда Когда владелец полиса оказывается в ситуации, что ему не выплачивают положенную сумму, у него сразу появляется желание взыскать все по суду. Но спешить ни в коем случае нельзя. Для начала следует направить страхователю официальную претензию и дождаться ответа на нее. Этот этап «обмена мнениями» крайне важный, поскольку создает видимую попытку мирного разрешения конфликта, что обязательно учитывается судьей.
Кроме того, за каждый день просрочки «капает» неустойка и возрастает сумма штрафа. Но если страховая компания все-таки изменит свое решение, выплата без неустойки , возможно, будет произведена именно на этом этапе. Но даже факт выплаты не означает, что неустойку нельзя будет взыскать.
Но даже добросовестный водитель неожиданно для себя может столкнуться с отказом в страховом возмещении. Как действовать в таких ситуациях — разберемся.
Такое страховое возмещение должно компенсировать расходы, связанные с порчей автомобиля в различной степени либо его полной утратой например, в случае угона. Страхование такого типа может быть: полным — включает в себя все возможные риски; частичным — выплаты предусмотрены по ограниченным страховым случаям. Отказы страховщиков выплачивать положенное возмещение не так уж и редки, вне зависимости от типа приобретенного полиса КАСКО. Исчерпывающего списка причин отказов не существует. Ситуации, при которых возможен отказ страховой компании в выплате по КАСКО: Водитель косвенно способствовал угону либо повреждению своего автомобиля.
В качестве непредусмотрительных страховая может признать такие действия водителя, как: — оставление ключей в замке зажигания или их добровольная передача другому лицу; — отсутствие установленной либо включённой сигнализации автомобиля; — оставление машины на неохраняемой стоянке; — нахождение водителя в момент аварии в состоянии опьянения алкогольного или наркотического ; — превышение скорости; — совершение ДТП по причине неисправности автомобиля и т. В момент аварии автомобилем управлял не вписанный в полис водитель. Лицо, повредившее автомобиль, не установлено.
Это может быть связано: свидетельства о регистрации ТС; похищением паспорта транспортного средства с внесением в него подложной записи. Как правило, данные действия не подпадают под действие полиса КАСКО, пока автомобиль находится в фактическом владении собственника или определенного им лица. Ущерб, конструктивная гибель Ущерб и конструктивная гибель могут быть объединены в один вид страхования или числится в полисе отдельными строками. Под ущербом понимается повреждение автомобиля третьими лицами в результате ДТП, а равно без использования машины. Сюда относятся как неумышленное причинение вреда виновное и невиновное , так и умышленны противоправные действия. Что касается конструктивной гибели, то здесь речь идет о полном конструктивном разрушении транспортного средства.
Данный риск иногда также именуется «утрата». Констатация гибели ТС имеет место в случае, когда машина не подлежит восстановлению, либо когда стоимость ее восстановительного ремонта превышает определенный процент от стоимости. Такой процент колеблется у разных страховщиков обычно от 60 до 80. Утрата товарной стоимости Естественным является снижение стоимости нового автомобиля сразу после его покупки. Такое неизбежное снижение не охватывается страховкой. Страховщики включают в полисы именно «утрату товарной стоимости», возникшую в результате аварии. Суть проста — машина после аварии, даже полностью отремонтированная, стоит дешевле из-за того, что побывала в ДТП. Дополнительное оборудование Тюнинговые или просто улучшенные дополнительным оборудованием автомобили стоят дороже, соответственно, и страховая сумма становится больше. Чтобы оградить себя от завышенных выплат и, в то же время, избавить страхователя от отказов, страховые компании предлагают застраховать «апгрейд» дополнительным пунктом.
В разных страховых компаниях могут встречаться различные трактовки обозначения тех или иных рисков. Гибридные страховки В зависимости от страховщика, обозначенные страховые случаи КАСКО могут иметь иные наименования, объединяться, разделяться. Не редко в полис «шлема» включаются различные риски из иных видов страхования. Создание таких «гибридов» возможно ввиду отсутствия строгих нормативных ограничений. Обозначенный страховой продукт представляет собой расширенное страхование ответственности на случай причинения вреда, объединенное со страхованием самого транспортного средства. Несмотря на то, что страховка ответственности не свойственна для классического КАСКО, этот портфель весьма популярен. Данную разновидность также именуют страховкой от несчастного случая. С момента оформления полиса и до окончания его действия могут возникать различные сюрпризы, если не изучить все заблаговременно. Связано это с множеством факторов.
Несмотря на общую линию, вектор которой задает Российский союз автостраховщиков, условия страхования по КАСКО в разных компаниях могут в корне отличаться. Вернее сказать не сами условия, а их предлагаемый набор. Нюансы страхования автокаско При выборе страховой компании не лишним будет изучить статистику. По каждому страховщику существует учет процента выплат, рейтинг по оборотам, доля рынка. Если страховщик имеет низкий процент выплаты, вполне вероятно, что они имеет невысокие тарифы, но и добиться страхового возмещения будет у него непросто. Обратное правило также допустимо. Сам договор страхования это не только полис, но и Правила страхования. Если ничего не настораживает в страховом полисе, то Правила могут содержать множество ограничений.
На практике происходит несколько иначе: Клиент попал в ДТП на авто стоимостью 1 000 000 рублей, автомобилю 8 лет, ущерб составил 750 000 рублей как в нашем примере , а ГОТС оценены в тоже в 750 000 рублей. Теперь возникает вопрос, а сколько денег вы получите? Ответ: 250 000 рублей минус факторы, указанные в примере выше. И вы понимаете, что даже если вы поедете не к дилеру чинить машину, а в гараж, то этих 250 000 рублей выплаты даже меньше вам просто не хватит. У дилера это сделать невозможно. С большой доле вероятности суд назначит новую экспертизу, и вам скорее всего для получения выплаты придется понести расходы на представителя для судебного разбирательства, новую оценку, и потерять время на суд первой инстанции и апелляцию. Конечно, вы сможете взыскать еще неустойку, написать жалобу финомбудсмену, в ЦБ, но это будет бременем вашей заботы по ремонту вашего авто. Если вы в продадите самостоятельно ГОТС и будете оспаривать выплату, то может возникнуть вторая проблема, что у вас уже нет имущественного интереса по КАСКО, что также может повлечь отказ в выплате. Выводы, что же нужно делать Первое, важно страховать ваше авто, и делать это на действительную стоимость.
Можно ли получить выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно? Как действовать с максимальной выгодой?
Денежная выплата. Размер суммы определяют по результатам экспертизы повреждений. Если владелец не согласен с оценкой страховщика, он имеет право пригласить независимых экспертов. Еще один способ получить деньги — представить квитанции об оплате ремонта из автосервиса. Список сервисов обычно прописан в договоре. Деньги выдадут наличными или переведут на банковский счет. Замена утраченного имущества на аналогичное. Это возможно, если автомобиль нельзя восстановить или его украли. Такое условие должно быть прописано в договоре страхования.
Если его нет — ущерб возместят деньгами. Из чего формируется величина страховых выплат по каско. Величина выплаты зависит от страховой суммы — она бывает агрегатной и неагрегатной. Полис с агрегатной страховой суммой — это когда есть ограничения в выплатах.
Аварийный протокол — составляется на месте происшествия и содержит описание обстоятельств, детали участников, контактные данные свидетелей и скурпулезное описание повреждений автомобиля. Справка из ГИБДД — официальный документ, подтверждающий факт ДТП и содержащий данные о водителях участников аварии, регистрационных номерах автомобилей и прочую информацию о происшествии.
Фотографии повреждений — снимки автомобиля с разных ракурсов, которые подтверждают наличие ущерба. Желательно иметь фотографии не только повреждений вашего автомобиля, но и других участников ДТП, если таковые имеются. Квитанция об уплате за ремонт — документ, подтверждающий фактическую потребность в ремонте автомобиля. В квитанции должны быть указаны дата, сумма и название организации, выполнившей ремонт. Документы, подтверждающие стоимость автомобиля — птс, договор купли-продажи, счет-фактура и другие документы, которые устанавливают стоимость автомобиля на момент страхового случая. Необходимо учитывать, что эти документы должны быть оформлены правильно и содержать все необходимые данные.
Их предоставление в установленные сроки является обязательным условием для получения возмещения по полису Каско. При возникновении вопросов или необходимости консультации лучше обратиться к юристу или специалисту страховой компании. Можно ли получить выплату без справки о ДТП? Наличие других доказательств виновника или факта ДТП. Установление вины третьего лица без участия страховой компании. Наличие договоренности с виновником ДТП о выдаче денежных средств.
Наличие судебного решения об обязательстве страховой компании выплатить компенсацию. В этом случае суд считает, что справка о ДТП не является единственным доказательством. Оцените ущерб независимо Первый шаг — провести независимую оценку ущерба. Обратитесь к независимому эксперту, который проанализирует все повреждения автомобиля и оценит степень его повреждения. Полученные данные помогут вам определить, насколько справедливо было признание автомобиля тотальным. Помните, что эксперт должен быть независимым и иметь соответствующие сертификаты.
Соберите доказательства Заранее сделайте фотографии автомобиля после ДТП. Они помогут вам доказать, что повреждения не настолько серьезны, чтобы признавать автомобиль тотальным. Соберите все документы, связанные с ремонтом автомобиля: счета, акты выполненных работ, гарантийные талоны. Найдите свидетелей ДТП, которые могут подтвердить, что повреждения автомобиля не такие значительные, как настаивает страховая компания. Обратитесь к прокуратуре Если страховая компания отказывается рассмотреть вопрос оспаривания признания автомобиля тотальным, вы можете обратиться в прокуратуру или другие компетентные органы. Подготовьте письменное заявление, в котором указывайте причины вашего несогласия с решением страховой компании и приложите все собранные доказательства.
Обратитесь в суд Если все попытки оспорить признание автомобиля тотальным не увенчались успехом, вы можете обратиться в суд. В суде вам придется представить все собранные вами доказательства и доказать, что автомобиль не является тотальным. Судья принимает решение на основе представленных доказательств и законодательства.
ОСАГО и каско вовсе не противоречат, а взаимодополняют друг друга. Первая страховка компенсирует ущерб пострадавшим в ДТП, а вторая направлена на защиту собственного имущества страхователя. Если вы признаны потерпевшей стороной, ущерб может быть компенсирован в рамках автогражданки. Если же вы виновник, каско покроет расходы на ремонт вашего личного авто. Это вполне допустимо — клиент вправе выбирать страховщика на свое усмотрение. Условия разных компаний различаются, что позволяет выбирать более выгодные предложения. Если же у пострадавшего в аварии есть и каско, и ОСАГО, он вправе выбрать, по какой программе обратиться за возмещением ущерба. Прежде чем сделать такой выбор, следует рассчитать финансовые выгоды — все зависит от тяжести повреждений и особенностей договора каско важно, чтобы в нем предусматривалось страховое покрытие ущерба при ДТП. Если вы признаны потерпевшим в ДТП, остается теоретическая возможность обратиться за возмещением и по ОСАГО, и по каско одновременно например, если полисы оформлены в разных компаниях. Однако это прямо запрещено законом. К тому же, реализовать подобную «схему» практически невозможно. Что грозит автолюбителю за манипуляции со страховками Если обратиться по одному и тому же страховому событию дважды в рамках каско и ОСАГО , это может быть расценено как мошенничество. В Уголовном кодексе есть статья, предусматривающая наказание за мошеннические действия в области страхования. Она предполагает штраф в размере до 120 тысяч рублей и арест на срок до четырех месяцев. Избежать наказания за мошенничество можно лишь в том случае, если удастся доказать отсутствие умысла в действиях. Тогда статью переквалифицируют на неосновательное обогащение. Конкретное наказание за манипуляции со страховками определяется в зависимости от ущерба, причиненного страховщику.
Но, как правило, набор документов меньше. Кроме того, по Каско нередко можно обращаться вообще без документов, но сумма возмещения либо количество ремонтируемых повреждённых элементов в этом случае может быть ограничена. Вывод: обратиться лучше по Каско, чем по ОСАГО, если вы хотите меньше времени ждать и собирать меньше документов но не всегда. Вывод очевиден. Я хочу выплату, а не ремонт Вот уже несколько лет возмещение по ОСАГО производится в натуральной форме — то есть вам в первую очередь обязаны выдать направление на ремонт. Не на выбор страховой, как полагают многие, а именно ремонт как приоритет, если выполняются все условия для этого. Но что это за условия и как получить выплату? По ОСАГО выплату вместо ремонта можно получить в случаях, когда: вы указали это желание в заявлении на возмещение при ДТП, а страховщик согласился но чаще всего отказываются , ближайшее СТО, с которыми заключён договор страховщика, дальше 50 км от места аварии или вашего адерса жительства, а транспортировка для страховой не выгодна, нет подходящих СТО, с которыми у компании заключён договор в том числе с дилерами, если вашей машине менее 2 лет от роду , при обращении по ОСАГО признали тотальную гибель автомобиля, в то время как по Каско предлагают ремонт, если потерпевший во время ДТП погиб и вы за него получаете возмещение как родственник , ущерб по калькуляции страховой более 400 000 рублей , вып получили травмы средней тяжести или тяжёлые, либо являетесь инвалидом, и выбрали выплату в заявлении. Вывод: если вы хотите получить выплату и подпадаете под одно из описанных выше условий, то лучше обращаться по ОСАГО, чем по Каско... Всё это в случае, если договор ваш Каско предусматривает только ремонт. Я хочу только к официальному дилеру Здесь также в случае с Каско всё упирается только в договор — список сервисных центров для ремонта в нём должен фигурировать. А для договора Каско вообще не имеет значения степень вашей виновности по части возмещения. Но обратите внимание, опять же, что полис в таком случае может подорожать на следующий год страхования. Франшиза Посмотрите внимательно в ваш договор — нередко многие автолюбители даже не подозревают, что заключили его с франшизой. В нашем случае она означает, что по части возмещения вреда определённую фиксированную сумму страховая компания не покрывает. Возьмём очередной пример. Вы признаны потерпевшим в ДТП, и сумму ущерба вам насчитали в 50 000 рублей.