Представляется, что страховой брокер – это в первую очередь посредник, то есть лицо, содействующее заключению договора, сводящее две его стороны (страхователя и страховщика), так сказать, страховой сват, но не представитель. Страховое агентство – посредник, который осуществляет страховую деятельность от своего имени в интересах своих клиентов (страхователя или страховщика), получая за это определенное вознаграждение. По поручению страховщика он может быть посредником в сборе страховой премии и в выплате причитающихся страхователю денег, но не может главного — подписывать договор страхования и брать на себя обязательство произвести выплату. Страховой брокер – это физическое или юридическое лицо, которое выступает посредником в операциях страхового обслуживания. Он становится мостом между лицом, страхующим свое имущество или жизнь, и страховой компанией, предоставляющей такой услуги.
Закон Российской Федерации № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
Согласно стандартной схеме, субъекты страхования включают в себя страховщика и страхователя. В качестве одной стороны выступает компания, которая оказывает услуги страхования. это Для расчета страховых резервов договоры распределяются по Для. перестраховывает ли Страховая компания риски - взятые на себя обязательства перед клиентами. И в каких перестраховочных компаниях. Об этом можно узнать на сайте любой компании. Страховой брокер – это физическое лицо или организация, осуществляющее предпринимательскую деятельность в страховой сфере в качестве посредника при заключении договора между страховыми компаниями и страхователями и его сопровождении. Представляется, что страховой брокер – это в первую очередь посредник, то есть лицо, содействующее заключению договора, сводящее две его стороны (страхователя и страховщика), так сказать, страховой сват, но не представитель. Страховое дело является лицензируемой деятельностью. Без получения лицензии компания не имеет право оказывать услуги страхования. Основный смысл работы страховщиков – выплата возмещений страхователям, после наступления страхового случая.
Упал, очнулся — получил компенсацию: кто такие страховые агенты и брокеры
Людям, не знакомым с тонкостями страхования, трудно выбрать какое-либо одно предложение. Поэтому они могут обратиться за помощью к посреднику. В правоотношениях по страхованию есть три участника: Страховая компания СК ; Страхователь; Страховой брокер. Задача страховщика — создание, реализация страховых продуктов. Задача страхователя — выбрать страховщика, подходящую для себя программу. Однако при наличии в стране множества СК сложно определить, какое предложение лучше. Финансовые посредники страхового рынка предоставляют консультации, помощь по этому и другим вопросам. Они выступают не просто дополнительным звеном между потребителями услуг и СК. Брокер — это личный представитель, эксперт, проводник в области страхования. Он учитывает все пожелания клиента, а сотрудничество с ним поможет избежать многих ошибок. Читайте также Минфин: в 2024—2026 годах агенты смогут применять новый налоговый режим Зачем нужен брокер В задачи этого посредника не входит представление интересов СК и продажа их продуктов.
Он обращает внимание клиента на недостатки, о которых страхователь не знает и о которых умолчит страховой агент. Посредник находит наиболее интересные предложения, подбирает подходящий клиенту полис. Сотрудничество с ними выгодно, оно имеет много плюсов. Понимание отрасли Опытные посредники хорошо знакомы с рынком страхования, являются квалифицированными финансистами. Они в курсе деятельности, финансового положения и репутации многих СК, а также особенностей их программ.
При этом размер комиссии, которую брокеру выделяет страховая компания, может достигать очень значительных величин, так как при расчёте стоимости страхового договора, заключённого через брокера, страховщик может не учитывать собственные расходы на поиск клиента и оформление сделки. Европейское законодательство, регулирующее деятельность страховых посредников, содержит понятие разумного размера вознаграждения страхового посредника, которое устанавливается в зависимости от вида страхования. Задача страхового брокера заключается в том, чтобы подобрать для страхователя оптимальный вариант среди предложенных страховщиками. Страховые брокеры могут помочь клиенту сформулировать задачи для страховых компаний и разработать индивидуальный страховой продукт, после чего страховой брокер должен найти страховые компании, которые могли бы заключить такой договор страхования на индивидуальных условиях [4].
Брокер может содержать штат сотрудников, экспертов, которые отслеживают изменения страхового рынка. Кроме того, в задачи страхового брокера входит сопровождение клиента при наступлении страховых случаев. Именно в этой части страховые брокеры сильнее всего отличаются от агентов страховых компаний, в задачи которых входит исключительно продажа страхового продукта [4].
И да, и нет. Их работа действительно похожа, но есть нюансы. Договоры Страховые агенты — официальные представители страховых компаний, работают от их имени. Поэтому, если вы подписали все бумаги и передали деньги агенту, договор официально вступает в силу. А уж когда агент доберется до офиса своей организации, передаст бумаги и отдаст деньги — неважно.
Брокеры иногда работают по точно такой же схеме, но чаще предлагают заключить другой договор — об оказании услуг страхового брокера. При этом условия могут быть самыми разными.
Поэтому в их актуальности не помешает убедиться через call-центр компании. Кроме того, посредник должен фигурировать в реестре на официальном сайте страховщика. В этой связи закономерно ожидать от него помощи в решении возникающих вопросов. Формально она сводится к двум пунктам: Консультация. Помощь при внесении изменений в страховку. Но фактически посредник нередко способен даже ускорить рассмотрение заявления о страховом событии.
Если компания заинтересована в работе с данным агентом, руководство может пойти навстречу в решении тех или иных вопросов. А в случае давней работы посредника с организацией не исключены и его личные знакомства в отделе урегулирования убытков. Штатный продавец страховщика объективно имеет больше возможностей, чтобы повлиять на рассмотрение страхового случая. В то же время порой офисные сотрудники оказываются совершенно не заинтересованы в соответствующих действиях. Их оклад не зависит от удовлетворённости автолюбителя работой другого отдела. Специфика обслуживания Работа с агентом зачастую позволяет избежать таких неприятных особенностей офисных продаж, как: ожидание в очереди; необходимость учитывать график работы подразделения; самостоятельная поездка до офиса страховщика и обратно. Вряд ли штатные продавцы окажутся готовы подстроиться под клиента настолько, насколько это сделает страховой посредник.
Брокер, страховой
Сущность договора страхования заключается в том, что страхователь уплачивает страховщику денежную сумму (страховую премию), а страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страхователю страховую выплату. Финансовой основой страховых операций является страховая премия. Страховая премия представляет собой сумму, выплачиваемую страхователем в качестве компенсации за гарантии, предоставленные страховой компанией. Страховое агентство – посредник, который осуществляет страховую деятельность от своего имени в интересах своих клиентов (страхователя или страховщика), получая за это определенное вознаграждение. Страховой брокер — самостоятельный субъект страхового рынка, который за вознаграждение осуществляет брокерскую деятельность в страховании или перестраховании от своего имени в интересах своих клиентов. Страховой брокер – это физическое лицо или организация, осуществляющее предпринимательскую деятельность в страховой сфере в качестве посредника при заключении договора между страховыми компаниями и страхователями и его сопровождении. После подписания договора страховая компания вручает владельцу транспортного средства страховой полис и два бланка извещения о ДТП (нужно заполнить в слу-чае аварии и вручить стра-ховщику в течение 5 дней с момента ДТП).
Закон Российской Федерации № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
Например, страхование здоровья маленького ребенка в путешествии обойдется сильно дороже, чем взрослого, потому что, как правило, малыши часто болеют, а поэтому вероятность того, что страховой случай все-таки наступит, сильно выше. При этом во многим компаниях расчет можно произвести самостоятельно на сайте или в мобильном приложении, введя в специальные поля необходимые данные. Вероятное наступление страхового случая. Если клиент все-таки попал в тяжелую ситуацию, он или его представители должны предоставить в страховую компанию пакет документов. Как правило, в него включают паспорт, заявление на выплату с банковскими реквизитами для перечисления денег, оригиналы договора страхования и страхового полиса, квитанцию об оплате страхового взноса и документы, которые доказывают факт страхового случая. Рассмотрение дела. Специалисты страховой компании разбираются, неумышленно ли клиент нанес вред себе или своему имуществу, не находился ли он в момент происшествия в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, не нарушил ли он сроки обращения в больницу или полицию и не находился ли он на территории, которую не покрывает полис.
Выплата страховой суммы. Если в действиях и обстоятельствах клиента не было выявлено ничего подозрительного, то компания перечисляет на его банковский счет деньги. При этом она может выплатить как всю сумму, так и ее часть, например, если медицинское лечение обошлось дешевле. Источник: Freepik Устами великих: 10 цитат о страховании «Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого». Экс-премьер-министр Великобритании Уинстон Черчилль. Американский писатель Марк Твен.
Советские писатели Илья Ильф и Евгений Петров. Американский предприниматель Джон Рокфеллер. Французский писатель Антуан де Сент-Экзюпери.
После даты заключения договора имущественного страхования выяснилось, что страховая сумма превышает страховую стоимость. Такой договор: Ответ: недействителен в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость Вопрос 59. Страховой суммой при добровольном страховании является денежная оценка: Ответ: имущественного ущерба, которую страховщик обязан выплатить страхователю при наступлении страхового случая Вопрос 60. Страховщики публикуют годовые балансы и счета прибылей и убытков: Ответ: с обязательным аудиторским подтверждением достоверности содержащихся в них сведений Вопрос 61. Выплата страхового возмещения по имущественному страхованию в соответствии с законодательством РФ: Ответ: может превысить страховую сумму в случае, когда в страховую выплату включены затраты, связанные с принятием мер по уменьшению убытков при наступлении страхового случая Вопрос 62.
Страховая сумма по договору добровольного личного страхования устанавливается: Ответ: по соглашению сторон Вопрос 63. НЕ является специфическим признаком категории страхования: Ответ: возвратность средств каждому страхователю Вопрос 64. Разбирательство разногласий сторон перестраховочного договора происходит в: Ответ: суде общей юрисдикции Вопрос 65. Убыточность страховой суммы — это отношение: Ответ: суммы страховых выплат к общей страховой сумме Вопрос 66. Имущественное страхование включает страхование: Ответ: гражданской ответственности владельцев транспортных средств Ответ: грузов Ответ: страхование урожая сельскохозяйственных культур Вопрос 67. Страховая франшиза — это: Ответ: освобождение страховщика от возмещения убытков страхователя, не превышающих определенный размер Вопрос 68. Кэптивными страховыми компаниями называются те, которые: Ответ: созданы для страхования риска учредителей Вопрос 69. Основой деления страхования на отрасли, подотрасли и виды является...
Ответ: общность и различия страховых рисков Ответ: различие в объектах страхования Вопрос 70. Функциями органов государственного страхового надзора являются... Ответ: контроль за деятельностью страховщиков Ответ: лицензирование страховой деятельности Вопрос 71. Общий объем страховой премии по видам страхования, отличным от страхования жизни, собранной в РФ в 2001 году оценивается Ответ: между 3 млрд. USD и 6 млрд. USD Вопрос 72. Страхователем при страховании домашнего имущества является: Ответ: любой совершеннолетний член семьи Вопрос 73. Глобальным методом борьбы с риском, к которому, в основном, относится страхование, является: Ответ: компенсация Вопрос 74.
Основной частью страхового тарифа является: Ответ: нетто-ставка Вопрос 75. Страховой риск — это: Ответ: вероятное и случайное событие, при наступлении которого может быть нанесен ущерб застрахованным имущественным интересам страхователя Вопрос 76. Квота на суммарное участие иностранных инвесторов от общего размера уставного капитала всех зарегистрированных в России страховых компаний составляет... После заключения договора установлено, что страхователь умолчал об обстоятельствах, существенных для определения вероятности страхового случая. Эти обстоятельства уже отпали. Страховщик: Ответ: не может требовать признания договора недействительным Вопрос 78. Поправочный коэффициент, используемый при расчёте нормативного размера свободных активов страховщика должен быть: Ответ: не меньше 0,5 Вопрос 79. Вид страхования, относящийся к страхованию ответственности в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности — это: Ответ: страхование профессиональной ответственности Вопрос 80.
Страховая премия, при применении в договоре страхования франшизы, как правило: Ответ: уменьшается Вопрос 81. Договор страхования может быть заключен: Ответ: только в письменной форме Вопрос 82. Договор личного страхования вступает в силу со дня: Ответ: уплаты первого страхового взноса, если договором не предусмотрено иное Вопрос 83. Личное страхование по условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ включает в себя страхование... Ответ: жизни Ответ: от несчастных случаев и болезней Вопрос 84.
Все остальные лица, именующие себя страховыми брокерами без лицензии- мошенники. Страховой брокер-профессиональный страховой посредник, дающий советы своим клиентам страхователям и заключающий договоры от их имени. Брокер — эксперт в области законодательства и практики страхования. Как профессионал он знает все возможное о страховании, и его знания должны способствовать обеспечению наилучших условий страхования и ставок страховых взносов для заявителя. Даже с точки зрения страховых компаний, заключать сделки с помощью брокеров проще и быстрее, поскольку для обсуждения остаются только простые моменты и требования, а значит, экономятся время и деньги на рутинную работу.
Для выполнения своей работы брокер обязан иметь лицензию от Банка России. Свой доход он получает с комиссии, которую оплачивает страховая компания или сам клиент. Если брокер зарабатывает на вознаграждении от клиентов, он должен предупреждать их об этом до подписания договора на страхование. При этом он не имеет права завышать стоимость полиса в несколько раз. Важно понимать, что страховой брокер не является сотрудником страховой компании и не действует в ее интересах. Его цель — максимально удовлетворить запрос клиента по подбору оптимального страхового продукта, без личного предпочтения той или иной организации. Надежный страховой брокер отличается штатом компетентных специалистов и наличием десятков партнерских договоров с ведущими страховыми организациями в России. Услуги страхового брокера Брокер не просто продает клиентам страховки, он оказывает в качестве эксперта целый комплекс сопутствующих услуг: исследует страховой рынок России с целью оценки его участников и видов страхования; подбирает наиболее выгодные страховки для клиентов от проверенных страховых компаний; подробно рассказывает об акциях и скидках на страховые продукты; помогает клиентам собрать необходимые документы; анализирует риски застрахованного лица и дает ему свое экспертное заключение; при наступлении страхового случая оказывает помощь клиентам в получении компенсации от страховщика; организует выезд и работу аварийного комиссара. Сферы деятельности Страховые брокеры имеют две основные сферы деятельности: оказание услуг, связанных с заключением страховых договоров, и оказание услуг, связанных с дальнейшим исполнением условий этих договоров. Иначе говоря, основные роли страхового брокера следующие: эксперт; посредник в заключении договора с застрахованным лицом; контролирующее звено в последующих обращениях клиента в страховую компанию. Преимущества обращения к брокеру Работа страхового брокера незаменима для жителей крупных городов, в которых дорогие услуги страхования более востребованы, чем в небольших поселках.
Брокер, страховой
We use cookies. Read the Privacy and Cookie Policy I accept 23. Страховые брокеры Страховые брокеры — это постоянно проживающие на территории РФ и зарегистрированные в установленном законодательством РФ порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица коммерческие организации , которые действуют в интересах страхователя перестрахователя или страховщика перестраховщика и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования перестрахования между страховщиком перестраховщиком и страхователем перестрахователем , а также с исполнением указанных договоров ч.
Страховые брокеры не вправе осуществлять иные операции по данному счету. Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей перестрахователей в счет оплаты договора страхования перестрахования , должны обладать гарантией исполнения обязательств в форме банковской гарантии на сумму не менее трех миллионов рублей или наличия собственных средств в размере не менее трех миллионов рублей, размещенных в денежные средства.
Деятельность иностранных страховых брокеров на территории Российской Федерации не допускается, за исключением осуществления посреднической деятельности в качестве страхового брокера по перестрахованию и случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Страховой брокер обязан предоставлять страхователю по его требованию информацию о своих наименовании, месте нахождения, о лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера, перечне оказываемых услуг, в том числе в электронной форме, страховщике, в интересах которого осуществляется страхование, наличии с указанием доли или об отсутствии участия в капитале страховщика страховщиков , о видах и об условиях страхования, а также результаты анализа страховых услуг подлежащих страхованию объектов, страховых рисков, страховых тарифов и иных условий страхования у различных страховщиков , подтверждающие, что предложение страхового брокера страхователю сформировано с учетом потребностей страхователя. Контроль за деятельностью страховых брокеров осуществляется органом страхового надзора в соответствии с требованиями настоящего Закона, а также страховщиком в части исполнения полномочий и обязанностей, предусмотренных договором между страховщиком и страховым брокером. Страховые агенты и страховые брокеры обязаны разъяснять страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, а также лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их запросам положения, содержащиеся в правилах страхования, договоре страхования.
Страховой агент при наличии у него сайта и страховой брокер обязаны размещать информацию, предусмотренную пунктами 5 и 8 настоящей статьи, на сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". До 31. Страховщики ведут реестры страховых агентов и страховых брокеров, с которыми у них заключены договоры об оказании услуг, связанных со страхованием. Сведения из реестра страховых агентов и страховых брокеров, позволяющие идентифицировать страхового агента или страхового брокера в качестве лица, с которым у страховщика заключен договор об оказании услуг, связанных со страхованием фамилия, имя, отчество при наличии или наименование страхового агента, страхового брокера, номер удостоверения или договора , сведения о видах страхования, по которым страховой агент, страховой брокер уполномочены страховщиком оказывать услуги, связанные со страхованием, в том числе в электронной форме, перечень оказываемых услуг, а также доменное имя и или сетевой адрес официальных сайтов страхового агента при наличии , страхового брокера в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" размещаются страховщиками на своих официальных сайтах.
Ее роль выполняют лимит ответственности страховщика по данному виду страхования или фактическая сумма причиненного потерпевшему вреда ущерба при ДТП, если такой лимит отсутствует. Преимуществами обязательного страхования автогражданской ответственности являются: гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных законом; всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств; недопустимость использования на территории РФ транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности; экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения. В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами Федеральным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также осуществляемого на территории Российской Федерации страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков. Страховой случай — наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором ОСАГО обязанность страховщика осуществить страховое возмещение. Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств. При возникновении права владения транспортным средством приобретении его в собственность , получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им. Владельцы транспортных средств могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности установленных страховых сумм, для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по ОСАГО. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и или добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших в соответствии с гражданским законодательством. При этом вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, подлежит возмещению в размерах не менее, чем размеры, определяемые законодательством об ОСАГО.
Лица, нарушившие установленные законом требования об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. Обязанность по страхованию гражданской ответственности владельцев прицепов к транспортным средствам, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям, исполняется посредством заключения договора обязательного страхования, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему. Срок действия установленных Банком России предельных размеров базовых ставок страховых тарифов их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях и коэффициентов страховых тарифов не может быть менее одного года. Изменение страховых тарифов не влечет за собой изменения страховой премии, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам, по договору ОСАГО в течение срока его действия. Если в соответствии с правилами обязательного страхования страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, размер дополнительно уплачиваемой страховой премии определяется по действующим на момент ее уплаты страховым тарифам.
Полные или частичные компенсации отдельным категориям страхователей уплаченных или подлежащих уплате ими страховых премий за счет повышения страховых тарифов для других категорий страхователей не допускаются. Ежегодные статистические данные об ОСАГО, включая данные о размере собранных страховых премий и осуществленном страховом возмещении, о количестве заявленных и урегулированных страховых случаев, об уровне страхового возмещения по Российской Федерации и по субъектам Российской Федерации , а также об уровне убыточности обязательного страхования подлежат официальному опубликованию Банком России. Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по ОСАГО при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.
Для случаев обязательного страхования гражданской ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами устанавливаются также коэффициенты, учитывающие, предусмотрено ли договором обязательного страхования условие о том, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители, и, если такое условие предусмотрено, их водительский стаж, возраст. Кроме данных коэффициентов предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений; умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков, либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страхового возмещения; причинивших вред при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования. Указанные коэффициенты применяются страховщиками при заключении или продлении договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении предусмотренных настоящим пунктом действий бездействии. Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом территории преимущественного использования транспортного средства. Страховыми тарифами могут дополнительно предусматриваться базовые ставки и или коэффициенты, применяемые страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации.
Страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России. Установленные в соответствии с законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя. Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет ЦБ России. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов Аварией на опасном объекте признается повреждение или разрушение сооружений, технических устройств, применяемых на опасном объекте, взрыв, утечка, выброс опасных веществ, обрушение горных пород масс , отказ или повреждение технических устройств, отклонение от режима технологического процесса, сброс воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций, которые возникли при эксплуатации опасного объекта и повлекли причинение вреда потерпевшим. Объектом обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасных объектов являются имущественные интересы владельцев этих объектов, связанные с его обязанностью возместить ущерб вред, убытки , причиненный потерпевшим.
Страховым риском является возможность наступления гражданской ответственности владельца опасного объекта по обязательствам , возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим. Страховым случаем является наступление гражданской ответственности страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим в период действия договора обязательного страхования, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату потерпевшим. К опасным объектам, владельцы которых обязаны осуществлять обязательное страхование, относятся расположенные на территории Российской Федерации и на иных территориях, над которыми Российская Федерация осуществляет юрисдикцию в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормами международного права : опасные производственные объекты, подлежащие регистрации в государственном реестре в соответствии с законодательством Российской Федерации о промышленной безопасности опасных производственных объектов; гидротехнические сооружения, подлежащие внесению в Российский регистр гидротехнических сооружений в соответствии с законодательством Российской Федерации о безопасности гидротехнических сооружений; автозаправочные станции жидкого моторного топлива; лифты, подъемные платформы для инвалидов, эскалаторы за исключением эскалаторов в метрополитенах , пассажирские конвейеры движущиеся пешеходные дорожки. К опасным объектам, владельцы которых должны осуществлять обязательное страхование, не относятся опасные производственные объекты, расположенные в границах объектов использования атомной энергии. По договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта страховщик не возмещает: вред, причиненный имуществу страхователя; расходы потерпевшего, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих гражданско-правовых обязательств; вред, причиненный имуществу потерпевшего, умышленные действия которого явились причиной аварии на опасном объекте; убытки, являющиеся упущенной выгодой, в том числе связанные с утратой товарной стоимости имущества, а также моральный вред.
Совокупный предельный размер всех страховых выплат по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта, связанных с одной аварией на опасном объекте, не может превышать размер страховой суммы по договору обязательного страхования ответственности владельца опасного объекта. Если страховые выплаты должны быть произведены нескольким потерпевшим и сумма их требований, предъявленных страховщику на день первой страховой выплаты по этому страховому случаю, превышает размер страховой суммы: в первую очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевших — физических лиц ; во вторую очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших — физических лиц, в том числе в связи с нарушением условий жизнедеятельности; в третью очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших — юридических лиц.
Также потерпевший имеет право обратиться в Российский Союз Автостраховщиков за осуществлением компенсационной выплаты.
Как узнать о результатах рассмотрения конкурсным управляющим требований кредиторов? Кредиторам, предъявившим требования к страховой организации, конкурсный управляющий по их требованию направляет выписку из реестра требований кредиторов о размере, о составе и об очередности удовлетворения их требований. Расходы на подготовку и направление такой выписки возлагаются на кредитора.
Кто может предъявить возражения относительно требований кредитора? Возражения относительно требований кредиторов, включенных в реестр заявленных требований кредиторов, могут быть предъявлены в арбитражный суд страховой организацией, конкурсным управляющим, представителем учредителей участников страховой организации, саморегулируемой организацией, членом которой является страховая организация, профессиональным объединением страховщиков, а также кредиторами, предъявившими свои требования к страховой организации в установленный срок. Нужно ли информировать конкурсного управляющего об изменении сведений, внесенных в реестр требований кредиторов страховой организации?
Кредитор, требования которого включены в реестр требований кредиторов, обязан своевременно информировать конкурсного управляющего об изменении сведений о себе, в том числе фамилии, имени, отчества, паспортных данных для физического лица , наименования, местонахождения для юридического лица , а также банковских реквизитов. Может ли представитель кредитора - физического лица подать за него требование и получить денежные средства? В случае, если требование подаётся от имени кредитора — физического лица его представителем по доверенности, требование подписывает представитель кредитора.
При этом к требованию в обязательном порядке должна быть приложена доверенность, удостоверенная нотариусом, или ее нотариально заверенная копия. Отсутствие доверенности, заверенной надлежащим образом, является основанием для отказа во включении требования в реестр требований кредиторов. Получателем денежных средств, причитающихся кредитору, может являться третье лицо только в случае предоставления нотариально удостоверенной доверенности, подтверждающей его право на получение денежных средств, причитающихся кредитору.
Как учитываются требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов? Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра заявленных требований кредиторов, признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению за счет имущества страховой организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, на основании судебных актов. Удовлетворение требований кредиторов В какой очередности удовлетворяются требования кредиторов?
К первой очереди относятся расчеты по требованиям кредиторов, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей; требования застрахованных лиц, в отношении которых наступила обязанность страховой организации по выплате страхового возмещения по договорам страхования жизни, предусматривающим дожитие застрахованных лиц до определенного возраста или срока. Ко второй очереди относятся расчеты по выплате выходных пособий и или оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности. К третьей очереди - расчеты с другими кредиторами, в том числе: в первую очередь - требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, а также требования профессионального объединения в пределам сумм компенсационных выплат, осуществленных до закрытия реестра заявленных требований кредиторов, и иных расходов, связанных с указанными компенсационными выплатами, в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность и в пределах сумм, предназначенных для осуществления компенсационных выплат после закрытия реестра заявленных требований кредиторов.
Требования страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя по договорам страхования, в том числе по возврату части уплаченной страховой премии или выкупной суммы в связи с прекращением договора страхования, подлежат включению в реестр требований в порядке очередности, предусмотренной Федеральным законом от 26. Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра, удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, включенных в реестр требований кредиторов.
Бывшим работникам Как назначается и выплачивается пособия по временной нетрудоспособности? С 1 января 2022 года Фонд социального страхования далее — ФСС РФ, страховщик осуществляет назначение и выплату пособия по временной нетрудоспособности в проактивном режиме. Основанием для назначения и выплаты пособия по временной нетрудоспособности далее - пособие является листок нетрудоспособности, сформированный застрахованному лицу работнику медицинской организацией в форме электронного документа и размещенный в информационной системе страховщика ФСС РФ.
Работник также информирует работодателя о факте наступления временной нетрудоспособности в порядке, установленном внутренними регулятивными документами работодателя, сообщает сведения например, реквизиты листка нетрудоспособности, сформированного в электронном виде и в случаях, предусмотренных законодательством, дополнительно передает работодателю документы, необходимые для назначения и выплаты пособия, которые после закрытия листка нетрудоспособности передаются работодателем в ФСС РФ. В большинстве случаев пособие за первые 3 дня временной нетрудоспособности выплачивается застрахованному лицу работодателем2 по его последнему месту работы за счет средств работодателя в порядке, установленном для выплаты застрахованным лицам заработной платы. Указанная выплата осуществляется ФСС РФ через организацию федеральной почтовой связи, кредитную либо иную организацию, о выборе способа выплаты работник информирует работодателя.
Периоды, за которые пособие по временной нетрудоспособности не назначается установлены ст. Пособие назначается, если обращение за ним последовало не позднее шести месяцев со дня восстановления трудоспособности установления инвалидности , а также окончания периода освобождения от работы в случаях ухода за больным членом семьи, карантина, протезирования и долечивания. Иные особенности начисления и выплаты пособия установлены гл.
Как назначается и выплачивается пособия по беременности и родам, единовременные пособия при рождении ребенка и ежемесячные пособия по уходу за ребенком до полутора лет? Для того чтобы застрахованному лицу их начислили и выплатили, ему необходимо обратиться к работодателю при отсутствии работодателя в ФСС РФ и передать документы сведения , являющиеся основанием для их назначения. Застрахованное лицо обязано своевременно извещать работодателя об изменении сведений, в том числе о возникновении обстоятельств, влекущих прекращение права застрахованного лица на получение выплат.
Выплата пособий по беременности и родам, единовременного пособия при рождении ребенка, ежемесячного пособия по уходу за ребенком осуществляется ФСС РФ через организацию федеральной почтовой связи, кредитную либо иную организацию, о выборе способа выплаты работник информирует работодателя. Пособие по беременности и родам назначается, если обращение за ним последовало не позднее шести месяцев со дня окончания отпуска по беременности и родам. Ежемесячное пособие по уходу за ребенком назначается, если обращение за ним последовало не позднее шести месяцев со дня достижения ребенком возраста полутора лет.
Ежемесячное пособие при постановке на учет в ранние сроки беременности назначает и выплачивает ПФР ст. Кто выплачивает пособие на погребение лицам, имеющим право на его получение в соответствии с Федеральным законом от 12. Выплата социального пособия на погребение лицам, имеющим право на его получение в соответствии с вышеуказанным законом, осуществляется организацией работодателем , которая являлась страхователем по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством по отношению к умершему на день его смерти либо по отношению к одному из родителей иному законному представителю или иному члену семьи умершего несовершеннолетнего на день смерти этого несовершеннолетнего.
В случае отсутствия возможности выплаты работодателем указанным выше социального пособия на погребение в связи с прекращением им деятельности либо недостаточностью денежных средств на его счетах в кредитных организациях, либо в случае отсутствия возможности установления места нахождения страхователя и его имущества, на которое может быть обращено взыскание, при наличии вступившего в законную силу решения суда об установлении факта невыплаты таким страхователем пособия лицу, имеющему право на его получение, либо в случае, если на день обращения лица, имеющего право на получение социального пособия на погребение, в отношении страхователя проводятся процедуры, применяемые в деле о банкротстве, назначение и выплата социального пособия на погребение осуществляются ФСС РФ. Социальное пособие на погребение выплачивается, если обращение за ним последовало не позднее шести месяцев со дня смерти застрахованного лица или несовершеннолетнего члена семьи застрахованного лица. Собрания комитеты кредиторов Для чего созывается собрание кредиторов?
Российским законодательством о банкротстве предусмотрено, что только активное участие кредиторов может сделать процесс конкурсного производства конструктивным и открытым, поможет завершить его в максимально короткие сроки и обеспечить более полное погашение задолженности страховой организации перед кредиторами. Участие в собрании кредиторов является одним из способов защиты интересов кредиторов. Кто является участником собрания кредиторов?
Страховщик — кто это такой (определение)
Агенты и брокеры, которые продают страховки через интернет, могут работать без права подписи. Они просто передают ваши данные в информационную систему страховой компании, которая генерирует полис и присылает его вам. Понятие страхового посредника Посредник страховой компании – это физическое или юридическое лицо, которое осуществляет функции поверенного при составлении и подписании соответствующих соглашений. наиболее Распространенными финансовыми услугами принятие риска является страховые услуги — финансовые операции страховщиков, осуществляемых для обеспечения страховой защиты страхователей или застрахованных лиц. Осуществлять аналогичную деятельность, связанную с заключением договоров страхования от имени и в интересах страховой организации, тем более получать за это комиссионное вознаграждение, страховой брокер не вправе по двум причинам. Страхование одного объекта по одному риску одновременно по нескольким договорам в нескольких компаниях в страховых суммах, соответствующих желанию страхователя (в России).
Страховые брокеры
Страховая премия (взнос, платёж) – оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск в денежной форме. Страховую премию оплачивает страхователь и вносит страховщику согласно закону или договору страхования. То есть сострахование — это совместное страхование несколькими страховщиками одного и того же объекта. Такой вид защиты применяется, как правило, при страховании крупных объектов, когда одна страховая компания не в состоянии принять на себя крупные риски. Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьим лицам. Андеррайтер — это: агент страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование. Более широким из понятий "личное страхование" и "страхование жизни" считается: личное страхование. Более широким понятием является: "страховая стоимость". КАСКО можно купить непосредственно в офисе страховщика или через страхового посредника. Каждый из этих вариантов имеет свои преимущества и недостатки. Подобные особенности необходимо учитывать, выбирая способ покупки страховки.
23. Страховые брокеры
Финансовые посредники Роль небанковских финансовых институтов в российской финансовой системе и их взаимосвязь с кредитными организациями. На сегодняшний день основными видами небанковских финансовых институтов , действующих на российском рынке, являются страховые компании , инвестиционные посредники и институты коллективных инвестиций. Кроме вышеназванных финансовых институтов имеются и необходимые элементы рыночной инфраструктуры торговые площадки, расчетные системы и учетные институты , однако, поскольку они выполняют чисто вспомогательные функции и собственной инвестиционной деятельности не ведут, в данном Отчете их деятельность не рассматривается. В соответствии с действующим законодательством право работы со средствами населения делегировано универсальным и специализированным сберегательным коммерческим банкам , а также различным небанковским кредитно-финансовым институтам страховым компаниям , негосударственным пенсионным фондам , инвестиционным и финансовым компаниям. Поручителем гарантом по жилищным сертификатам может выступать банк, страховая компания. Основными финансовыми посредниками на этих рынках выступают коммерческие банки , взаимосберегательные банки , кредитные союзы , страховые компании , негосударственные пенсионные фонды , инвестиционные фонды , финансовые компании. В развитых странах их услугами пользуется значительная часть населения, так как выплату доходов по депозитным счетам , как правило, гарантируют страховые компании , надежность которых обеспечивает государство.
Привлеченные депозитными учреждениями средства используются для выдачи банковских, потребительских и ипотечных кредитов. Основными институтами данной группы являются коммерческие банки , сберегательные институты и кредитные союзы. Страховая премия представляет собой сумму, выплачиваемую страхователем в качестве компенсации за гарантии, предоставленные страховой компанией. Она включает чистую премию, которая соответствует цене риска , и не включает различные административные издержки и комиссии посредников коммерческую премию, равную чистой премии, к которой добавляются административные издержки и комиссии посредников полную премию, которая равна коммерческой премии, увеличенной на сумму налогов. За счет части собранных премий образуются страховые резервы — суммы денежных средств , предназначенные для обеспечения выполнения обязательств перед застрахованными лицами или выгодоприобретателями. Они отличаются в зависимости от отрасли страхования личное страхование , страхование имущества , страхование гражданской ответственности.
Страховые резервы трансформируются в учете в совокупность конкретных резервов рис. При этом они модифицируются в зависимости от того, является ли инвестор промышленным предприятием или финансовым посредником банком, страховой компанией , пенсионным или инвестиционным фондом. К ним относятся коммерческие банки , страховые компании , инвестиционные компании и фонды, негосударственные пенсионные фонды и т. Финансовые посредники выполняют важную роль в аккумуляции и перераспределении средств других хозяйствующих организаций и физических лиц. Они имеют существенное значение для развития рыночной инфраструктуры России, представляя собой финансовый сектор экономики. По состоянию на 01.
Поскольку финансовые посредники активно вмешиваются в эти процессы, то необходимо владеть навыками применения различных финансовых инструментов , например ипотечных кредитов, депозитных сертификатов и т. Служащий кредитного отдела банка не может, скажем, квалифицированно определить риск невозврата кредита, если не владеет знаниями в области финансового менеджмента. Наиболее актуальной в современных условиях является профессия финансового менеджера предприятия, который обязан помимо жизнедеятельности финансовых рынков и основных принципов работы финансовых посредников разбираться в тонкостях управления корпоративными финансами. Арсенал его познаний должен включать бухгалтерский учет и анализ, маркетинг, информатику и компьютерные системы , налогообложение и законодательное регулирование. Страховые учреждения как финансовые посредники участвуют в финансовых операциях двух типов.
Страховые агенты и страховые брокеры Комментарий к статье 8 Закона РФ от 27.
Приведенная статья дает определение характеристику важнейшим участникам страховых отношений. Следует отметить, что именно закон четко характеризует статус и сферу деятельности этих субъектов. ГК РФ ст. Страховые агенты - это физические или юридические лица, представляющие интересы страховщика. Страховые агенты действуют исключительно от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. Они действуют на основании доверенности либо в качестве работников физические лица , либо на основании договоров поручения в качестве поверенных юридических лиц.
Страховые агенты могут заключать договоры страхования, а также совершать и иные действия от имени страховщика, например, собирать страховую премию, выплачивать возмещение , страховые суммы. Страховой агент является ключевой фигурой механизма продаж страховых услуг. Он является основным посредником между страховщиком и страхователем. Несмотря на происшедшие изменения в страховом законодательстве статус страхового агента остается неизменным.
Что означает возврат части уплаченной страховой премии? Возврат части уплаченной страховой премии — денежная выплата страхователю, которая рассчитывается пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал. О том, как получить возврат части уплаченной страховой премии, читайте здесь.
Что означает понятие выкупная сумма? Выкупная сумма — денежная сумма, размер которой рассчитывается в соответствии с условиями договора страхования жизни в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день досрочного прекращения указанного договора. Кто является выгодоприобретателем? Выгодоприобретатель — лицо, имеющее право на страховую выплату и указанное в договоре страхования, или имеющее это право в силу закона, если договор страхования подлежит исполнению в пользу третьих лиц. Что такое договор имущественного страхования? Договор имущественного страхования — соглашение между страховщиком и страхователем, по которому одна сторона страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре события страхового случая возместить другой стороне страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор выгодоприобретателю , причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы страховой суммы. Что такое договор личного страхования?
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники этого лица. Что такое компенсационная выплата? Компенсационная выплата — платеж, который осуществляет профессиональное объединение страховщиков, в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании, в случаях, если страховая выплата по договору обязательного страхования не может быть перечислена страховщиком , в том числе вследствие: — принятия арбитражным судом решения о признании страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства; — отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности. О том, в каких случаях выплачивается компенсационная выплата, и о порядке ее получения читайте здесь. Кто является застрахованными лицом? Застрахованное лицо - это лицо, имущественные интересы которого застрахованы по соответствующему договору страхования п.
Что такое правила страхования? Правила страхования — согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации это условия, на которых заключается договор страхования. Стандартные правила страхования принимаются, одобряются или утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Условия, которые содержатся в правилах страхования, обязательны для страхователя выгодоприобретателя , даже если они не включены в текст договора страхования страхового полиса. В последнем случае вручение страхователю правил страхования при заключении договора должно быть удостоверено записью в договоре. Что такое профессиональное объединение страховщиков? Профессиональное объединение страховщиков — это некоммерческая корпоративная организация, созданная в организационно-правовой форме ассоциации союза.
Данная организация представляет собой единое общероссийское профессиональное объединение, которое основано на принципе обязательного членства страховщиков и действует в целях: — обеспечения взаимодействия страховщиков; — представления и защиты общих профессиональных и имущественных интересов страховщиков; — установления стандартов и правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования. Кто является страхователями? Страхователи — юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Что такое страхование? Страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий страховых взносов , а также за счет иных средств страховщиков. Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Что такое сострахование?
Сострахование — деятельность по страхованию, предусматривающая в отношении объекта страхования заключение несколькими страховщиками и страхователем договора страхования, на основании которого страховые риски, размер страховой суммы, страховая премия страховой взнос распределяются между страховщиками в установленной таким договором доле. Что такое перестрахование? Перестрахование — деятельность по страхованию одним страховщиком перестраховщиком имущественных интересов другого страховщика перестрахователя , связанных с принятым последним по договору страхования основному договору обязательством по страховой выплате. Что такое страховая деятельность страховое дело? Страховая деятельность страховое дело — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием. Кто является страховщиком? Страховщики — страховые организации, иностранные страховые организации, общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию , перестрахованию , взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности.
Страховые организации, иностранные страховые организации, осуществляющие деятельность исключительно по перестрахованию, являются перестраховочными организациями и иностранными перестраховочными организациями. Кто является страховыми агентами страховыми брокерами по страхованию перестрахованию? Страховой агент, страховой брокер по страхованию перестрахованию — лицо, осуществляющее деятельность в интересах страховщиков или страхователей , связанную с: — оказанием услуг по подбору страхователя и или страховщика перестраховщика и условий страхования перестрахования ; — оформлением, заключением и сопровождением договора страхования перестрахования и внесению в него изменений; — оформлением документов при урегулировании требований о страховой выплате; — взаимодействием со страховщиком перестраховщиком ; — консультационной деятельностью. Что является страховым случаем по договорам, заключенным со страховой организацией? Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю , застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьим лицам. Что такое страховая сумма? Страховая сумма — денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и или договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии страховых взносов и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Что такое страховой тариф?
Профессиональный брокер не просто выполняет поручения клиента, но и отстаивает его интересы и добивается оптимальных условий и выгоды для своего нанимателя. Cтраховые брокеры должны постоянно проживать на территории Российской Федерации и быть зарегистрированными в установленном законодательством порядке. Чем занимается страховой брокер: консультирует клиента и помогает правильно заполнить документы; предупреждает о рисках и разъясняет все тонкости; оценивает риски; собирает документы и передает страхователю и страховщику; собирает страховые взносы, чтобы передать страховой компании. Кроме того, брокер может сочетать часть обязанностей аварийного комиссара и сюрвейера при урегулировании убытков.
Закон Российской Федерации № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
Оценивает возможные риски перед заключением договора. При необходимости проводит переговоры со страховщиком и инициирует внесение изменений в типовой договор. Страхователю не приходится обзванивать разные компании и тратить время на поездки по офисам — строгий отбор за него проводит брокер. Он сопровождает клиента на всех этапах страхования, с момента принятия клиентом решения о покупке полиса до момента окончания срока действия соглашения. К тому же иногда возникают ситуации, когда при страховании, к примеру, комплекса объектов недвижимости одни риски целесообразнее разместить у одного страховщика, а другие — у другого. Такую координационную работу, когда страховая ответственность возлагается на несколько компаний, также имеет смысл доверить брокеру. Брокеры изучают все новые предложения, например, от банка СКБ, которым обычный клиент побоится доверять, а выберет более дорогостоящие услуги пот проверенных страховщиков. Ведение договора и контроль выполнения страховщиком своих обязательств При наступлении страхового случая брокер разъясняет простыми словами, что нужно сделать для получения выплаты, помогает подготовить документы и оказывает клиенту всестороннюю поддержку в защите своих интересов. Если срок действия полиса подходит к концу, посредник напомнит о том, что пришло время его пролонгировать, или подберет для клиента альтернативные варианты. Независимость от страховой компании Поскольку брокер — независимый посредник, при возникновении спора между страховщиком и страхователем он должен помочь последнему отстоять свои права. Правда, в таких случаях страховщики предпочитают не обострять ситуацию.
Это не в их интересах, ведь брокер, реализуя страховые продукты компаний, обеспечивает им регулярный доход. Портить отношения с таким представителем страховщикам невыгодно. Но если избежать конфликта все-таки не удастся — брокер использует все возможности для профессиональной защиты клиента, вплоть до разбирательства в суде. Предоставление консультаций по любым вопросам Какой бы вопрос, относящийся к сфере страхования, ни возник у клиента — брокер, прекрасно знакомый со спецификой рынка, всегда даст необходимую консультацию. Существенная экономия денег клиента Сотрудничая с брокером, страхователь бережет не только нервы и время. Как правило, при таком посредничестве страховка клиенту обходится дешевле, чем при прямом контакте со страховой компанией. Также союз с брокером позволит избежать лишних перестраховочных расходов. Для брокеров у компаний действуют специальные условия, так что есть все основания рассчитывать на скидку. Контроль перестрахования рисков Решение страховщика о назначении страхователю выплаты напрямую зависит от того, перестраховал ли страховщик свои риски. В связи с этим брокер, контролирующий выполнение страховщиком его обязательств, нередко договаривается о том, что перестрахование ответственности будет произведено через него.
В результате страховая компания приобретает уверенность в том, что выплаченная клиенту сумма будет ей возмещена. Это мотивирует ее на принятие положительного решения о выплате по страховке в возможно короткие сроки. Отсутствие обязательств со стороны клиента Если страхователь решил воспользоваться услугами брокера, с ним заключается договор об абонентском брокерском обслуживании.
Соответственно, будучи уверенной в том, что перестраховщик возместит страховой компании ту сумму, которую ей придется выплатить Клиенту, эта страховая компания скорее примет положительное решение о выплате Клиенту, чем отрицательное решение об отказе Клиенту в выплате. При наличии желания у Клиента многие Брокеры заключают с ним договоры о брокерском абонентском обслуживании Клиента. Цель такого договора, как правило, в письменном принятии на себя Брокером обязательств по обслуживанию обычно - бесплатному Клиента в страховой сфере. По такому договору на Клиента, как правило, не налагается каких-либо денежных и иных материальных обязательств. Почему страхование через Брокера выгоднее Клиенту и в денежном плане 1. Ошибочным будет мнение, что участие Брокера в организации заключения договора страхования обязательно повышает страховой тариф по такому договору. Напротив, Клиенту в денежном плане также выгоднее заключить страховой договор через Брокера. Дело в том, что страховые компании предоставляют Клиентам страховых брокеров, продающих их страховые продукты, скидки. Кроме того, страховая компания фактически платит за работу Брокера, передавая Брокеру комиссионное вознаграждение — определенный процент из уплаченной страхователем суммы премии за страхование. В результате: Брокеры имеют и реализуют возможность снизить Клиенту страховой тариф за счет предоставленных страховщиками скидок, а также за счет снижения своей комиссии. Такие услуги Брокера, как отбор Клиенту оптимального страхового покрытия оптимальных условий страхования и надежной страховой компании , консультирование, представление интересов Клиента перед страховой компанией и ряд других услуг на сегодняшнем рынке брокерских услуг являются у многих брокеров бесплатными для Клиента. Исключение составляют в основном случаи, когда необходимо провести объемную работу для Клиента: организовать и провести тендер между страховщиками и т. Иными словами, обратившись к Брокеру, Клиент потратит меньше денег, чем обратившись напрямую в страховую компанию. Если Потребитель страховых услуг решил установить отношения со страховым брокером, ему желательно знать, что все страховые брокеры регистрируются Минфином России Департаментом по надзору за страховой деятельностью в Реестре страховых брокеров. Информация о данном Реестре и включенных в него страховых брокерах Вы можете узнать на официальном сайте Минфина России в разделе Департамента по надзору за страховой деятельностью. Последний выдает каждому брокеру документальное подтверждение о внесении брокера за конкретным номером в Реестр. Не будет лишним попросить ознакомиться с данным документом, выданный Минфином; страховое дело настолько обширное, включающее в себя сотни видов страхования страхование автотранспорта и медицинское страхование, накопительное страхование жизни и титульное страхование , и настолько сложное, имеющее свою специфику и множество нюансов, что сотрудники страхового брокера должны быть высокими специалистами в области страхования.
Брокер объективно заинтересован найти для страхователя оптимальные условия страхования, не завышая стоимости полиса, так как он работает на страхователя до конца и для него важнее не потерять его доверие и свою репутацию. Стоимость полиса одной и той же страховой компании у брокера, как правило, ниже, чем у агента, так как брокер выполняет своими силами больший объем работ по обслуживанию клиентов и имеет «оптовую» скидку за большое количество проданных полисов. Тарифы на тот или иной вид страхования в каждой страховой компании,иногда, отличается в разы. Помочь сориентироваться в выборе подходящего именно для Вас страхового продукта- это и есть миссия страхового брокера Инфострах.
Для брокеров у компаний действуют специальные условия, так что есть все основания рассчитывать на скидку. Контроль перестрахования рисков Решение страховщика о назначении страхователю выплаты напрямую зависит от того, перестраховал ли страховщик свои риски. В связи с этим брокер, контролирующий выполнение страховщиком его обязательств, нередко договаривается о том, что перестрахование ответственности будет произведено через него. В результате страховая компания приобретает уверенность в том, что выплаченная клиенту сумма будет ей возмещена. Это мотивирует ее на принятие положительного решения о выплате по страховке в возможно короткие сроки. Отсутствие обязательств со стороны клиента Если страхователь решил воспользоваться услугами брокера, с ним заключается договор об абонентском брокерском обслуживании. По такому договору брокер письменно принимает на себя обязательства по обслуживанию как правило, бесплатному физического или юридического лица в области страхования. В свою очередь, на клиента в рамках данного соглашения не возлагаются ни денежные, ни какие-либо другие обязательства. Дополнительные плюсы для клиента Некоторые люди ошибочно считают, что посредничество страхового брокера подразумевает увеличение страхового тарифа. Но об удорожании полиса в этом случае не может быть и речи. Наоборот, тариф будет максимально снижен за счет предоставляемых страховщиком скидок. Кроме того, каждый страховщик оплачивает труд брокера посредством перечисления комиссионного вознаграждения. Оно представляет собой процент от суммы страховой премии, которую заплатил клиент. Чтобы расположить к себе клиента, брокер может поделиться с ним этим вознаграждением, то есть частью своей комиссии — это традиционный способ привлечения новых клиентов. Стоит сказать и про то, что большую часть своих услуг консультирование, подбор страховщика и оптимальной страховой компании, представление клиентских интересов брокер оказывает клиенту бесплатно. Исключением являются случаи, когда должна быть сделана какая-то масштабная работа, не предусмотренная условиями соглашения к примеру, организация и проведение тендера между страховыми компаниями. Так что, приобретая страховку через брокера, клиент почти всегда тратит меньше денег. Что еще нужно знать клиенту Если потребитель страховых услуг принял решение обратиться к профессиональному страховому брокеру, ему нужно знать следующее: Регистрация страховых брокеров находится в компетенции Минфина РФ, а контролирует их деятельность Департамент страхового надзора. Данные обо всех брокерах содержатся в Реестре страховых брокеров. Чтобы выяснить, включен ли конкретный брокер в Реестр, достаточно посетить сайт Министерства финансов раздел, посвященный деятельности Департамента страхового надзора. Не будет лишним и запросить подтверждение о внесении в Реестр с уникальным номером, выданное Минфином. Страховое дело в России, РБ, Казахстане и других странах СНГ имеет множество особенностей и нюансов, поэтому брокер должен быть профессионалом в своей области. К сожалению, сегодня на рынке периодически появляются брокеры, качество услуг и уровень квалификации которых оставляет желать лучшего. Поэтому перед началом сотрудничества необходимо выяснить, как долго брокерская компания работает на рынке, с какими страховщиками у нее заключены договоры.
Терминология
Перестрахование представляет собой деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), который обязан по основному договору произвести страховую выплату. Страховой агент — это представитель страховой компании, который всесторонне консультирует страхователя и заключает с ним договор от лица этой компании. Если наступает страховой случай, страховая компания компенсирует ущерб в пределах страховой суммы по договору. Страховая компания — юридическое лицо, у которого есть лицензия Банка России на страхование. Первоначальный или первичный страховщик, который осуществляет перестрахование с другой компанией, называемой перестраховщиком, или компанией, принимающей на себя ответственность другого страховщика.