5. Вид страхования представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и предоставляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования.
Страхование как звено финансовой системы
- Классификация страхования | контрольная работа
- СГА ответы Комбат бесплатно - ;МТ;1
- Страхование как звено финансовой системы
- К основным формам использования денежных накоплений населения относятся
- Виды страхования от несчастного случая: понятие риска и покрытия
- Шпоры по страхованию
Страхование. Словарь терминов
Страховой брокер по конкретному договору страхования может действовать только на одной стороне: либо на стороне страховщика, либо — страхователя, — следовательно, получать вознаграждение только от одной стороны договора страхования. Страховой брокер имеет право принимать денежные средства от страхователей для оплаты договора страхования. При этом денежные средства зачисляются на специальный банковский счет, перечисляются страховщику в течение 3 дней. У страхового брокера должно быть не менее 3 млн р. Выполняя посредническую деятельность, страховой брокер должен предоставлять участникам страхования наиболее полную информацию: страхователю о страховщиках, об условиях страхования, о страховых тарифах, об их сравнении для заключения договора страхования с обеспечением всех интересов страхователя — страховщику о страхователе, об объекте страхования, о перечне страховых рисков, потребности страхователя в заключении договора страхования. Страхователь может проверить, действительно ли страховой агент или страховой брокер работает по поручению страховщика. На сайте страховщика должен быть размещен реестр страховых агентов и брокеров, с которыми у страховщика заключен договор о посреднических услугах в сфере страхования. Страховщики, включая общества взаимного страхования, страховые брокеры законодательно считаются субъектами страхового дела. Осуществлять свою деятельность они могут только на основе лицензии. Каждый страховщик и страховой брокер включаются в Единый государственный реестр субъектов страхового дела. Поэтому страхователь может проверить информацию о страховой компании или страховом брокере на сайте Банка России в Едином государственном реестре субъектов страхового дела.
В нем содержится полная информация о страховщике. Можно сверить эти данные со сведениями на сайте страховщика. В Едином госреестре субъектов страхового дела размещаются решения о приостановлении или возобновления действия лицензии страховщика, отзыве лицензии, назначении временной администрации, прекращении работы страховщика и другая официальная информация о каждом страховщике. Актуарий — участник экономических отношений в области страхования. Это специалист, имеющий компетенции в области прикладной математики, статистики и учета. В функционал актуария входит расчет страховых тарифов, страховых резервов, инвестиционного дохода по договорам страхования и другие статистические и прогнозные страховые расчеты. Ежегодно деятельность страховщика подлежит актуарному оцениванию актуарием. Его заключение представляется страховщиком в Банк России в составе годовой бухгалтерской финансовой отчетности. Центральный банк Российской Федерации, как участник организации страхования, осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере страховых отношений. В страховании создаются объединения субъектов страхового дела страховщиков, страхователей, страховых агентов, брокеров и др.
Информация о каждом объединении содержится в Реестре объединений субъектов страхового дела, размещенном на сайте Банка России. Крупнейшими объединениями являются: Всероссийский союз страховщиков, Российский союз автостраховщиков, Национальный союз страховщиков ответственности, Ассоциация страховщиков жизни. Участником отношений в сфере страхования являются специализированные депозитарии — юридическое лицо с лицензиями на проведение депозитарной деятельности и спецдепозитарии для инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов. В спецдепозитарии должны учитываться или храниться ценные бумаги, принимаемые для покрытия собственных средств капитала страховщика и формируемых страховых резервов. Отношения между страховщиком и страхователем подтверждаются договором страхования. В законодательном порядке устанавливаются форма и существенные условия договора страхования. В Правилах страхования по видам страхования отмечается важность установления условий договора. При заключении страхового договора, регламентируется перечень информации, которую страхователь должен сообщить. Важной частью договора страхования становится страховая сумма. Это — денежный показатель, который определяется законом или договоренностью между страховщиком и страхователем.
По величине страховой суммы определяется размер страхового интереса. Это мера материальной заинтересованности. Она может выражаться в стоимости застрахованного имущества или в гарантии получения страховой суммы при наступлении событий, обусловленных в договоре страхования жизни и здоровья. На основе страховой суммы рассчитываются страховая премия страховые взносы и страховая выплата. Страховая выплата — это денежный платеж страховщика при страховом случае, который производится страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю. Размер страховой суммы может устанавливаться законом или договором страхования. В определенных условиях денежная страховая выплата может быть заменена предоставлением аналогичного имущества, ремонтом поврежденного имущества. В договор страхования может быть включена франшиза. Это — денежное выражение убытков, которое устанавливается федеральным законом или договором страхования, не возмещается страховщиком. Устанавливается франшиза в процентах от страховой суммы или в определенном размере.
По условной франшизе страховщик не возмещает убыток, если его размер не превышает установленной франшизы.
Схема сострахования в страховом бизнесе Таким образом, сострахование — это деление риска между разными фирмами самой сферы страхования. Каждый участник такого договора несет перед страхователем ответственность только за свою часть страхуемого риска. При этом для страхователя условия и тарифы устанавливаются едиными во всех компаниях-страховщиках. Когда обязательства по принятым на страхование рискам превосходят финансовые ресурсы одной страховой компании, помимо сострахования, может использоваться перестрахование. Перестрахование — это система экономических денежных отношений, по которой страховщик передает часть своих обязательств по договору на согласованных условиях другим страховщикам. При этом первый страховщик выступает перестрахователем, а другой — перестраховщиком.
Перестрахование — это финансовая операция, которая дает возможность выжить, возможность получить поддержку своим прямым операциям. Перестрахование — это вторичное размещение риска, передача риска от первичного страховщика другой страховой компании рис. Перестрахование могут осуществлять как специально созданные для этого перестраховочные компании, так и обычные страховщики, имеющие соответствующую лицензию. В любом случае смысл перестрахования заключается в обеспечении платежеспособности страховщиков — страховании тех, кто осуществляет первичное страхование. Схема перестрахования в страховом бизнесе Родиной перестрахования является Германия. Первое перестраховочное общество было образовано в Кельне в 1846 г. В России такое общество впервые возникло в 1869 г.
Этот неудачный опыт задержал развитие перестрахования в России на 20 лет. Историческим для России следует считать 1924 г. В 1926 г. Госстрах получил возможность принимать в перестрахование риски иностранных страховых компаний. На историческом этапе развития страхового дела в России с 1917 по 1988 гг. Посредством системы перестрахования обеспечивается финансовая устойчивость и рентабельность страховых операций. Во-первых, в каждом отдельном виде страхования неизбежно существует большое количество очень крупных рисков, которые страховая компания не может взять целиком на себя.
С помощью перестрахования она может ограничить их принятие с учетом своих финансовых возможностей. Во-вторых, с помощью перестрахования можно выравнивать колебания в результатах деятельности страховой компании на протяжении ряда лет. Благодаря перестрахованию страховщик в состоянии принимать в страхование большое количество рисков. Перестрахование является необходимым условием обеспечения финансовой устойчивости вне зависимости от размера его собственного капитала и страховых резервов. С передачей части риска перестраховщику, риск, который обязан нести сам страховщик, сокращается до размера, который он готов и может нести с учетом своих финансовых возможностей. Основой финансовой устойчивости страховщиков, помимо наличия у них оплаченного уставного капитала, является наличие страховых резервов. Страховые резервы формируются за счет страховых взносов, т.
Страховые резервы являются источником осуществления финансовых обязательств. По значимости в финансовом механизме различают резервы: которые служат гарантией выполнения обязательств; которые временно используются как ресурсы. Резервы по своему характеру являются кредитными капиталами. Поскольку страховые резервы представляют собой кредиторскую задолженность, постольку большой их размер, при условии, что резервы адекватны обязательствам по договорам страхования, будет говорить о финансовой устойчивости страховщика при оптимальном их размещении и соблюдении пропорции с объемом собственных средств. Инвестиционная деятельность страховых компаний регулируется правилами размещения страховых резервов. Принципы регулирования размещения активов включены в концепцию платежеспособности страховых компаний. Существуют следующие принципы размещения страховых резервов: наибольшая гарантированность возврата средств страховщик должен добиться максимально возможной в данных условиях безопасности вложений, т.
По долгосрочным видам страхования определенный уровень доходности учитывается при построении тарифной ставки. Дисконтирование страхового тарифа требует, чтобы прибыльность инвестиционных операций была не менее нормы доходности, заложенной в тарифе ; диверсификация активов распределение инвестиционных капиталов между различными объектами вложений в целях снижения риска — применяется в России согласно закону «Об организации страхового дела в РФ». Классификация страхования Классификация страхования — это систематизированная группировка взаимосвязанных понятий в области страхования. В России выделяют в соответствии с объектом следующие отрасли страхования: личное страхование; имущественное страхование. Личное страхование отражает конкретные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя. Имущественное страхование связано с владением, пользованием и распоряжением различными материальными ценностями. Вид страхования — это страховые операции по однородным объектам в определенном объеме страховой ответственности по существующим тарифным ставкам.
Для получения лицензий, страховщики представляют в орган страхового надзора правила страхования, которые могут быть отнесены к данным видам страхования.
Добровольное - замкнутая раскладка ущерба между членами страхового сообщества исходя из установленных правовых норм. Инициатором добровольного страхования выступают хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица. Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества. Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены: перечень объектов, подлежащих страхованию; объем страховой ответственности; уровень нормы страхового обеспечения, основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании; порядок установления тарифных ставок страховых платежей и некоторые другие вопросы. Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования. При обязательном страховании достигается полнота объектов страхования.
С другой стороны, обязательная форма страхования исключает выборочность отдельных объектов страхования, присущую добровольной форме. Тем самым имеется возможность за счет максимального охвата объектов страхования при обязательной форме его проведения применять минимальные тарифные ставки, добиваться высокой финансовой устойчивости страховых операций. Добровольное страхование - одна из форм страхования. В отличие от обязательного страхования возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Часто при заключении такого договора между сторонами участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор страхования удостоверяется страховым полисом. Нормативную базу для организации и проведения добровольного страхования создает страховое законодательство.
Исходя из законодательной базы формируются условия или правила отдельных видов добровольного страхования. Эти правила и условия, разрабатываемые страховщиком, подлежат обязательному лицензированию со стороны органа государственного страхового надзора. Добровольное страхование имеет, как правило, заранее оговоренный определенный срок страхования. Начало и окончание срока страхования указывается в договоре с особой точностью, так как страховщик несет страховую ответственность только в период страхования. Договор страхования обязательно заключается в письменной форме. По добровольному страхованию можно обеспечить непрерывность страхования при своевременном возобновлении договора на новый срок. Добровольное страхование вступает в силу лишь после уплаты страхового взноса страховой премии.
Причем долгосрочный договор добровольного страхования действует, если взносы уплачиваются страхователем периодически ежемесячно, ежеквартально или единовременно один раз в год. Договоры добровольного страхования имущества или личного страхования являются частью гражданских правоотношений и входят в число возмездных договорных обязательств. По такому договору одна сторона обязана уплатить другой стороне обусловленную сумму взносов. В свою очередь другая сторона готова оказать оговоренную в договоре страховую услугу. По договору страхования услуга состоит в выплате страхового возмещения или страховой суммы за последствия произошедших страховых случаев. Кроме того, в последние годы в качестве самостоятельной отрасли классифицируют противопожарное страхование. Противопожарное страхование в РФ - мера реализации Федерального закона Российской Федерации «О пожарной безопасности».
Противопожарное страхование может осуществляться в обязательной и добровольной формах. Обязательное противопожарное страхование должны проводить предприятия, иностранные юридические лица, предприятия с иностранными инвестициями, которые осуществляют предпринимательскую деятельность на территории Российской Федерации. Обязательное противопожарное страхование должно проводиться в отношении: ь имущества, находящегося в их ведении, пользовании, распоряжении; ь гражданской ответственности за вред, который может быть причинен пожаром третьим лицам; ь работ и услуг в области пожарной безопасности. Порядок и условия обязательного противопожарного страхования устанавливаются федеральным законом. Перечень предприятий, подлежащих обязательному противопожарному страхованию, определяется Правительством РФ.
Принципы страхования Страховая деятельность основана на принципах эквивалентности и случайности. Принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страховой организации и её расходами. Риск угрожает многим лицам, но лишь немногие из них действительно затрагиваются страховыми случаями. Выплаты по страховым случаям покрываются за счёт взносов многих страхователей, избежавших данного риска. Принцип случайности состоит в том, что страховаться могут только события, обладающие признаками вероятности и случайности их наступления. Преднамеренно осуществлённые действия не страхуются, так как в них отсутствует принцип случайности. Основные принципы страхования: - страховая деятельность основана на принципах эквивалентности и случайности; - принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страховой компании и её расходами; - наличие страхового интереса; - выплата страхового возмещения только при условии наступления страхового случая; - страхуется только определённый рисковый ущерб, который подлежит денежной оценке. Признаки страхования: - чрезвычайность, которая связывает страхование с определённой защитой общественного производства; - замкнутость, когда раскладка ущерба между страхователями основана на том, что количество пострадавших всегда меньше общего числа застрахованных; - возместимость ущерба, при котором чем больше охвачена страховщиком территория и количество застрахованных объектов, тем эффективнее перераспределение средств оплата максимального ущерба за минимальные взносы ; - возвратность внесённых платежей на указанной территории в среднем 5 лет. В основе деления страхования на виды, лежат отличия в объектах страхования. Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. Рассмотрим наиболее распространенные виды страхования. Законодательство предусматривает четыре основных вида страхования: личное, имущественное, страхование ответственности, страхование предпринимательского риска. Главным отличием этих видов друг от друга является то, на что направлен договор страхования. При страховании имущества физических и юридических лиц в качестве объекта страхования выступают, принадлежащие им некие материальные ценности. В отношении страхования жизни предметом страхования является здоровье, жизнь и трудоспособность застрахованного лица. В случае страхования ответственности предметом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами.
Классификация в страховании
На основе законодательства РФ в правилах и договорах имущественного страхования предусмотрены следующие процедуры определения порядка и условий выплаты страхового возмещения: 1. устанавливаются основания для выплаты страховых возмещений. Страхование от несчастных случаев и болезней – представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частной или полной компенсации. совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере, 76308620190417, Пользуясь современными бытовыми приборами, мы не задумываемся о том, что они представляли собой. Страхование грузов — это совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размерах полной или частичной компенсаций ущерба, нанесенного объекту страхования.
Содержание
- Методика определения страховых тарифов — AllinWeb
- СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ это
- Страхование как звено финансовой системы
- Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования | ГАРАНТ
Понятие страхователя и страховщика, их права и обязанности
| Виды страхования от несчастного случая: понятие риска и покрытия | Страхование средств водного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. |
| Понятие и классификация имущественного страхования — КиберПедия | 3. возвратность страховых взносов страхователям, застрахованным или «третьим лицам» в форме страховых выплат (страхового возмещения) или при досрочном прекращении действия договора страхования. |
| Методика определения страховых тарифов — AllinWeb | Медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации. |
| Статья 3. Закон N от | Медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации. |
| Методика определения страховых тарифов — AllinWeb | Страхование средств водного транспорта — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. |
Презентация на тему Отрасли страхования
| Страховая деятельность | Страховая сумма — это денежная сумма в пределах которой страховщик, в соответствии с условиями страхования, обязан произвести выплату при наступлении страх. случая. |
| Страхование как звено финансовой системы | Методические указания Страхование имущества представляет собой совокупность видов страхова-ния, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. |
Классификация страхования - контрольная работа
Сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю (выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая либо при наступлении срока, определенного в договоре накопительного страхования. 2. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты. Страхование предпринимательских рисков представляет. собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по выплате страхового возмещения.
ГЛАВА 3. ОТРАСЛИ СТРАХОВАНИЯ
Так, первым по времени было морское страхование. Екатерина II, озабоченная развитием морской торговли, издала в 1781 году «Устав купеческого водоходства, заключавший в себе постановление о морском страховании». Страхование от огня начиналось в России также во времена Екатерины II Россия считается родиной страхования от огневых рисков. За короткое время возникли новые страховые общества: в 1867 году — «Русское», в 1870 — «Коммерческое», «Варшавское», «Русский Ллойд», в 1872 году — «Северное», «Якорь», «Волга». В 1903 году 141 крупнейшая фирма центрального промышленного района создала в Москве Российский взаимный страховой союз, осуществляющий страхование от огня движимого и недвижимого имущества. К 1913 году русские страховые общества владели уже значительными капиталами активы составляли 374 млн. С 1958 года часть системы Госстраха передается в ведение министерств финансов союзных республик. С 1988 года начинается демонополизация страхового дела в нашей стране. Демонополизация происходила в системе Госстраха.
Она выражалась в предоставлении страховым обществам республик , краев и областей права наряду с едиными по стране видами страхования проводить региональные виды имущественного и личного страхования. В конце 1988- начале 1989 годов в России действовало уже около 100 новых страховых организаций, а в феврале 1989 года создано первое их объединение — Ассоциация советских страховых организаций АССО , объединившая страховые организации России, Украины, Молдавии, Прибалтики. В 1992 году после распада СССР согласно Указу Президента РФ от 29 января 1992 года государственные и муниципальные страховые предприятия могли преобразоваться в акционерные страховые общества АСО закрытого и отрытого типов и в страховые товарищества с ограниченной ответственностью ТОО , а на базе правления Госстраха был создан Росгосстрах. Закон установил общие законодательные требования к договору страхования, обеспечению финансовой устойчивости страховщиков, государственному надзору за страховой деятельностью, порядку лицензирования страховой деятельности, страхованию иностранных граждан, лиц без гражданства и иностранных юридических лиц на территории Российской Федерации. В законе также затронуты вопросы разрешения споров и международных договоров. Государственный надзор за страховой деятельностью вначале осуществлял Государственный страховой надзор РФ Росстрахнадзор. Экономика страхования исследует способы оптимизации деятельности страховой компании с точки зрения ее резервной и инвестиционной политики. На страховой математике базируются расчеты тарифов, размеры страховых премий, достаточности страховых резервов и пр.
Страховое право регламентирует отношения между страховщиком и страхователем, а также остальные взаимоотношения на страховом рынке. Классификация в страховании Страхование, как и любая другая сфера деятельности человека, любая другая система знаний, требует внутренней структурно-логической благоустроенности. Без такой благоустроенности невозможно организовать сложное дело, выработать методологию научных исследований, построить учебный процесс. Чтобы достичь необходимой благоустроенности, применяют классификацию. И потребность в ней тем нужнее, чем более сложный объект, который может быть классифицирован. Страхование как наука, как область знаний и как сфера бизнеса характеризуется многими специфическими понятиями. Без классификации этих понятий невозможно выполнять ни теоретические исследования, ни практическую работу в этой области. Поэтому классификации страхования отводится особое внимание.
Страхование классифицируется по объектам страхования и по роду опасностей. Страхование по объектам общепринято и делится на страхование по отраслям, подотраслям и видам.
При этом объектом страхования выступают имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением водным судном вследствие повреждения или уничтожения угона, кражи средства водного транспорта, включая моторы, такелаж, внутреннюю отделку, оборудование и др. Страхование грузов - совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования выступают имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом вследствие повреждения или уничтожения пропажи груза товаров, багажа или иных грузов , независимо от способа его транспортировки Страница:.
По договору страхования ответственность перед страхователем несет один страховщик. По договору перестрахования ответственность перед страхователем несут несколько страховых организаций. Сострахование — это заключение договора страхования в отношении кого-либо объекта сразу несколькими страховщиками с указанием в договоре прав и обязанностей каждого из них.
Сострахование осуществляется на следующих принципах. Риск делится между состраховщиками в определенных пропорциях. Условия страхования и тарифы одинаковы для всех участвующих страховщиков. Один из них выполняет роль ведущего страховщика. Он ведет переговоры со страхователем, получает и распределяет страховую премию, занимается урегулированием страховых случаев. Каждый состраховщик несет ответственность перед страхователем за свою часть страхуемого риска. Как правило, они не связаны друг с другом солидарной ответственностью, хотя ГК РФ предусматривает такую возможность. Оно используется в случае, когда обязательства по договорам страхования превосходят финансовые возможности первичного страховщика. Престраховываться могут модельные договоры страхования или части страхового портфеля по видам страхования.
Передача риска на перестрахование сопровождается передачей соответствующей части страховой премии. Важная особенность перестрахования состоит в том, что, несмотря на факт перестрахования риска всю ответственность перед страхователем по страхуемому риску полностью несет первичный страховщик. Перестраховочная организация участвует в погашении своей части ущерба зачастую уже после того, как он компенсирован первичным страховщиком. Взаимное страхование. Взаимное страхование — негос орг-ая форма, кот выражает договоренность м-у группой физ, юр лиц о возмещении др другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного страх-я, которое является страх орг-цией некоммерч типа, то есть не преследует целей извлечения прибыли из созданного страх пред-ия. ОВС выступает как объединение физ или юр лиц, созданное на основе добр-го соглашения м-у ними для страх защиты своих имущ-ых интересов. ОВС вял-ся юр лицом и отвечает по своим обяз-вам всем своим имущ-ом. Каждый страх-ль явл членом-пайщиком общ.
Миним-ое кол-во членов-пайщиков опр-ся уставом общ-а. Создание таких общ-в хар-но для союзов средних и крупных собственников, к примеру домовладельцев, собственников гостиниц и т. Страх-ль становится членом ОВС и участвует в распределении прибыли и убытков по рез-там деят-ти за год. Членам ОВС принадлежат все активы компании. В наст вр в РФ отсутствует правовая база для деятельности общ-в вза-го страх-я. В развитых странах в совр. Превышение дох-в над расх-и в ОВС идёт в первую очередь на пополнение резервных фондов. Остаток ср-в м. Сострахование— перераспределение страхового риска между есколькими страховыми участниками страхования.
В состраховании договор заключается мкжду страхователем и всеми участниками страхов. Маркетинг в страховании. Маркетинг как метод управления коммер-ой деят-тью СК и метод исследования р-ка страх. Служба мар-га СК рассм-ся как мозговой центр, как источник обоснованной инф-ции и рекомендаций по многим вопросам текущей и перспективной деят-ти страх-ка. Центр-ой фигурой страх. Процесс мар-га вкл. Форм-ие спро-са — это целенаправленное воздействие на потенциальных покупателей в целях повышения сущ-щего уровня спроса до желаемого уровня, приближающегося к уровню предложения данной компании. Вторая осн. Реализация этой ф-ции с помощью высокой культуры страх.
СК расходуют большие ср-ва на совершенствование орг-ции продаж страх. Маркетинг страховщикака вкл. В рез-те проведенного анализа рынка рук-во Ск должно выяснить, где выгодно проводить разл. Собирается и систематизируется инф-ция о различных аспектах деят-ти конкурирующих страх-ков. Законодательная база, регламентирующая деятельность страховых компаний. Нормативно-правовая база страховой деятельности включает общие правовые акты, специальное страховое законодательство, подзаконные акты и ведомственные нормативные документы. Общее законодательство охватывает правовые акты, регулирующие деятельность всех субъектов права, включая страховщиков. Ими устанавливаются организационно-правовые формы и порядок создания предприятий, договорные правоотношения, правила налогообложения и т. Специальное законодательство включает законы, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ по вопросам страхования.
Действует новая редакция Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Так, глава II «Договор страхования» в новой редакции Закона не значится, и в этой части следует руководствоваться положениями гл. Нормативные акты, регулирующие страховую деятельность, подразделяются на нормативные акты, адресованные всем участникам страхования, и нормативные акты, адресованные только страховщикам. Общая характеристика страхования гражданской ответственности. Страхование ответственности представляет собой самостоятельную отрасль страховой деятельности. В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения а со стороны страхователя жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Различают страхование гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом договором мера государственного принуждения, применяемая восстановления нарушенных прав потерпевшего, удовлетворение его за счет нарушителя.
Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную или административную ответственность. Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Такие имущественные претензии обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями профессиональной деятельности. Различают внедоговорную и договорную гражданскую ответственность. Внедоговорная ответственность определяется ст. Договорная ответственность регламентируется ст. В «Условиях лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации» определены следующие виды страхования ответственности.
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта. Страхование гражданской ответственности перевозчика. Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг. Страхование ответственности за неисполнение обязательств ни ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Страхование иных видов ответственности. В случае смерти потерпевшего право предъявления претензии исходит к его наследникам. Если потерпевшим является предприниматель, то для него важный элемент ущерба представляет недополученная или упущенная прибыль. Страховой полис: содержание, значение, условия выдачи.
Страх полис — документ установлен образца, выдаваемый страховщиком страхователю. Посредством этого док-та закрепляются условия страх договора. Полис д. Полис содержит частные, общие и специальные условия. Обязательное страхование автогражданской ответственности в РФ. Объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с компенсацией убытка потерпевшим за вред, причиненный третьим лицам при эксплуатации транспортных средств. Ущербы, нанесенные третьим лицам в результате дорожно-транспортных происшествий, практически везде покрываются за счет страхования ответственности владельцев автотранспорта. В развитых европейских странах этот вид страхования является обязательным. В России владелец автотранспортного средства несет ответственность за вред, причиненный им при эксплуатации транспортного средства в соответствии со ст.
Страхователями являются… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь Страхование — Страхование особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их интересов от различного рода опасностей. Страхование страховое дело в широком смысле включает различные виды страховой деятельности… … Википедия страхование на случай болезни — deutsch: Krankenversicherung f english: health sickness insurance Обеспечивает страхование финансовых рисков в случае болезни.
Страхование. Словарь терминов
Ответственность перед третьими физическими и юридическими лицами включает в себя страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда страхование гражданской ответственности. Объект страхования — имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием застрахованным, выступающим в качестве перевозчика, средства транспорта. Страхование профессиональной ответственности — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Объект страхования — имущественные интересы физического лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности. Нотариальная деятельность.
Иные виды профессиональной деятельности. Страхование ответственности за неисполнение обязательств: страхование риска невозврата кредита; страхование риска несвоевременного погашения задолженности по ссуде; страхование гражданской ответственности за финансовый ущерб и др. Страхование ответственности за неисполнение обязательств представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования.
Действует новая редакция Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Так, глава II «Договор страхования» в новой редакции Закона не значится, и в этой части следует руководствоваться положениями гл. Нормативные акты, регулирующие страховую деятельность, подразделяются на нормативные акты, адресованные всем участникам страхования, и нормативные акты, адресованные только страховщикам. Общая характеристика страхования гражданской ответственности.
Страхование ответственности представляет собой самостоятельную отрасль страховой деятельности. В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения а со стороны страхователя жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Различают страхование гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом договором мера государственного принуждения, применяемая восстановления нарушенных прав потерпевшего, удовлетворение его за счет нарушителя. Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика.
За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную или административную ответственность. Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Такие имущественные претензии обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями профессиональной деятельности. Различают внедоговорную и договорную гражданскую ответственность. Внедоговорная ответственность определяется ст. Договорная ответственность регламентируется ст. В «Условиях лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации» определены следующие виды страхования ответственности.
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта. Страхование гражданской ответственности перевозчика. Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг. Страхование ответственности за неисполнение обязательств ни ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Страхование иных видов ответственности. В случае смерти потерпевшего право предъявления претензии исходит к его наследникам.
Если потерпевшим является предприниматель, то для него важный элемент ущерба представляет недополученная или упущенная прибыль. Страховой полис: содержание, значение, условия выдачи. Страх полис — документ установлен образца, выдаваемый страховщиком страхователю. Посредством этого док-та закрепляются условия страх договора. Полис д. Полис содержит частные, общие и специальные условия. Обязательное страхование автогражданской ответственности в РФ.
Объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с компенсацией убытка потерпевшим за вред, причиненный третьим лицам при эксплуатации транспортных средств. Ущербы, нанесенные третьим лицам в результате дорожно-транспортных происшествий, практически везде покрываются за счет страхования ответственности владельцев автотранспорта. В развитых европейских странах этот вид страхования является обязательным. В России владелец автотранспортного средства несет ответственность за вред, причиненный им при эксплуатации транспортного средства в соответствии со ст. В 2000 г. Страховать автогражданскую ответственность могут дееспособные физические и юридические лица. По договору, заключенному с физическим лицом, застрахованной считается гражданская ответственность собственника транспортного средства или лица, управляющего автотранспортным средством по доверенности.
Если договор заключается с юридическим лицом, то действие его распространяется на всех лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством. Страховщик берет на себя обязательство возместить в пределах лимита ответственности ущерб, который страхователь в силу закона обязан компенсировать потерпевшим третьим лицам за вред, причиненный их жизни, здоровью или имуществу. Страховые события по ОСАГО связаны с эксплуатацией транспортного средства и повлекшие за собой утрату трудоспособности, увечье или смерть потерпевшего, а также уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам. Страхователь и страховщик при заключении договора определяют перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения. Страховое возмещение выплачивается на основании заявления страхователя, решения третейского, арбитражного или гражданского суда, документов, полученных страхователем от соответствующих органов, которые подтверждают страховой случай справка из ГИБДД, милиции и т. Размер страхового возмещения определяется на основании соответствующих документов врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения, решения суда и т. Государственный контроль за страховой деятельностью в РФ.
Контроль за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков. Статья 25 закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» говорит о том, что основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов, а также система перестрахования. Однако фактически в этой статье закона перечислены не все факторы, обеспечивающие финансовую устойчивость страховой компании. Можно выделить пять основных факторов, обеспечивающих финансовую устойчивость страховой компании: — достаточный собственный капитал; — размер обязательств включая технические резервы ; — размещение активов; — портфель рисков, переданных в перестрахование; — тарифная политика. Более подробно вопросы финансовой устойчивости страховой компании рассмотрены в разделе, посвященном экономико-финансовым основам страхования. Разработка форм и порядка статистической отчетности и контроль за своевременным представлением финансовой отчетности страховых организаций. Налогообложение доходов от страховой деятельности.
Другие меры государственного регулирования страховой деятельности. Основными органами государственной власти, осуществляющими регулирование и надзор за страховой деятельностью, являются следующие. Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ — бывшая Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью — Росстрахнадзор. Основными функциями этого органа являются: — выдача лицензий на осуществление страховой деятельности; — ведение единого Государственного реестра страховщиков и их объединений; — ведение реестра страховых брокеров; — установление по согласованию с Министерством финансов РФ и Государственным комитетом РФ по статистике плана счетов и правил бухгалтерского учета, показателей и форм учета страховых операций и отчетности; — установление сроков публикации годовых балансов и счетов прибылей убытков страховщиков; -контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков; — установление правил формирования и размещения страховых резервов; — разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности в рамках компетенции; — обобщение страховой практики, представление предложений по совершенствованию законодательства РФ о страховании. Регламентированные права Департамента страхового надзора состоят в следующем: — получение необходимой для выполнения функций информации от страховщиков, предприятий, учреждений, граждан; — проведение проверок соблюдения страховщиками законодательства Российской Федерации; — ограничение действия лицензий страховщиков, нарушающих Законодательство РФ; — обращение в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщиков. Государственный комитет Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур. Государственная налоговая служба Российской Федерации.
Другие органы государственной власти Российской Федерации 38. Типы перестраховочной защиты. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование. Проп-ное страх-е: Договор пропорц-го перес-я предусматривает, что доля перестр-ка в каждом переданном ему для покрытия риске опр-ся по заранее оговоренному соотношению собственного участия цедента. Участие перес-ка в платежах и возмещении ущерба происходит, по такому же соотношению, что и его участие в покрытии риска. Формы договоров пропор-го перес-я: квотный, эксцедентный; квотно-эксцедентный, или смешанный. В дог-е квотного перес-я цедент обязуется передать перес-ку долю во всех рисках данного вида, а перес-ик обязуется принять эти доли.
Иногда участие перес-ка м. По желанию перес-ка устанавливаются для разных классов риска верхние границы ответс-ти перес-ка. Дог-р эксцедентного пер-я имеет ряд отличий от дог квотного пер-я. Эксцедентное пер-е может привести к полному выравниванию той части страх портфеля, кот осталась в качестве собственного участия цедента в покрытии риска. Приступая к заключению дог-а эксиедентного пер-я, стороны определяют размер максимального собственного участия страх-ка в покрытии определенных групп риска. Для этого прибегают к а-зу стат-их данных и проведению актуарных расчетов. Максимум собственного участия страх-ка на эксцедентом..
Дог-р смешанного пер-я применяется на практике редко. Он предс. Портфель данного вида страх-я перест-ется квотно, а превышение сумм страх-я рисков сверх установленной нормы подлежит перес-ю на принципах эксцедентного дог-а. Непропор-е страх-е: чаще всего применяется по дог-ам страх-я гражданской ответ-ти владельцев трансп-х ср-в за ущерб, причиненный третьим лицам в рез-те ДТП, где нет верхней границы ответс-ти страх-ка. Расчеты м-у сторонами дог-а охватывают окончательные фин рез-ты цедента, а не отдельные дог-ы страхования и убытки, как это имеет место при заключении дог-в пропор-го пер-я. Это одна из причин растущей популярности непропор-го пер-я и возникновения его новых вариантов. Пер-е превышения убытков используется тогда, когда СК стремится не к выравниванию отдельных рисков данного вида, а к обеспечению фин равновесия страх операций в целом, кот м.
Др видом непроп-го пер-я явл перестрахование превышения убыточности, Это пер-е касается всего страх портфеля и ставит целью защитить фин интересы страх-ка перед последствиями чрезвычайно крупной убыточности Причиной чрез-но крупной убыт-ти м. Система страховых резервов в РФ. Основные виды резервов и направления их размещения.
Медицинское страхование; 5. Страхование финансовых рисков; 6.
Страхование ответственности. Страхование иных видов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. Объект страхования — имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицами. Характер влияния, оказываемого на качественные показатели этих страховых услуг, зависит от неоднородности страховых объектов. Страхование однородных объектов производится по тарифным ставкам взносов.
Неоднородные объекты имеют подвиды: смешанное страхование на случай смерти, дожития, болезни и др.
Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования ФЗ РФ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», Закон РФ «О медицинском страховании граждан Российской Федерации», ФЗ РФ «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и пр. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии страховых взносов , о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. Страхование может быть личное и имущественное.
Участниками страхового дела выступают: страховщик осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии страховые взносы , формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия, страхователь юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона например, работодатель Застрахованное лицо Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные: 1 с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан страхование жизни ; 2 с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с: 1 владением, пользованием и распоряжением имуществом страхование имущества ; 2 обязанностью возместить причиненный другим лицам вред страхование гражданской ответственности ; 3 осуществлением предпринимательской деятельности страхование предпринимательских рисков. Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела.
Страхование. Шпаргалки.
Это расходы на изготовление бланков квитанций о приеме страховых платежей и учетных регистров книг, ведомостей, справок и т. Подберите правильный ответ Верны ли определения? А В договоре эксцедента убытка перестраховщик обеспечивает страховое покрытие той части убытка, которая превышает установленную сумму собственного участия страховщика перестрахователя — франшизу приоритет , но ниже определенной в договоре суммы, составляющей предельную границу обязательств перестраховщика — лимит перестраховочного покрытия. В Договор эксцедента убыточности предусматривает, что убыточность до установленного предела будет покрываться исключительно самим страховщиком перестрахователем , а все превышение данного лимита убыточности — перестраховщиком. А Внутренним страховым рынком следует называть местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками. В Внешним страховым рынком следует называть рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям как в данном регионе, так и за его пределами. А Во временном страховании с увеличивающимся капиталом страховая сумма увеличивается ежегодно на основе заключенного соглашения, а премии могут быть как постоянными, так и возрастающими. В Во временном возобновляемом страховании страховая сумма постоянна, а премия увеличивается в каждый момент возобновления в зависимости от возраста, достигнутого застрахованным, поскольку этот вид страхования заключается на определенный срок, но с возможностью возобновления в ограниченный промежуток времени. А Единовременный взнос — это страховая премия, которую страхователь сразу уплачивает страховщику за весь период страхования вперед.
В Текущий взнос представляет собой часть от общих обязательств страхователя по отношению к страховщику, то есть является частью единовременной премии.
Медицинское страхование — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам, вызванных обращением застрахованного лица в медицинское учреждение за медицинскими услугами. Имущественное страхование. Страхование имущества - совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Страхование ответственности.
Если потерпевшим является предприниматель, то для него важный элемент ущерба представляет недополученная или упущенная прибыль. Страховой полис: содержание, значение, условия выдачи. Страх полис — документ установлен образца, выдаваемый страховщиком страхователю.
Посредством этого док-та закрепляются условия страх договора. Полис д. Полис содержит частные, общие и специальные условия. Обязательное страхование автогражданской ответственности в РФ. Объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с компенсацией убытка потерпевшим за вред, причиненный третьим лицам при эксплуатации транспортных средств. Ущербы, нанесенные третьим лицам в результате дорожно-транспортных происшествий, практически везде покрываются за счет страхования ответственности владельцев автотранспорта. В развитых европейских странах этот вид страхования является обязательным. В России владелец автотранспортного средства несет ответственность за вред, причиненный им при эксплуатации транспортного средства в соответствии со ст.
В 2000 г. Страховать автогражданскую ответственность могут дееспособные физические и юридические лица. По договору, заключенному с физическим лицом, застрахованной считается гражданская ответственность собственника транспортного средства или лица, управляющего автотранспортным средством по доверенности. Если договор заключается с юридическим лицом, то действие его распространяется на всех лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством. Страховщик берет на себя обязательство возместить в пределах лимита ответственности ущерб, который страхователь в силу закона обязан компенсировать потерпевшим третьим лицам за вред, причиненный их жизни, здоровью или имуществу. Страховые события по ОСАГО связаны с эксплуатацией транспортного средства и повлекшие за собой утрату трудоспособности, увечье или смерть потерпевшего, а также уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам. Страхователь и страховщик при заключении договора определяют перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения. Страховое возмещение выплачивается на основании заявления страхователя, решения третейского, арбитражного или гражданского суда, документов, полученных страхователем от соответствующих органов, которые подтверждают страховой случай справка из ГИБДД, милиции и т.
Размер страхового возмещения определяется на основании соответствующих документов врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения, решения суда и т. Государственный контроль за страховой деятельностью в РФ. Контроль за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков. Статья 25 закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» говорит о том, что основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов, а также система перестрахования. Однако фактически в этой статье закона перечислены не все факторы, обеспечивающие финансовую устойчивость страховой компании. Можно выделить пять основных факторов, обеспечивающих финансовую устойчивость страховой компании: — достаточный собственный капитал; — размер обязательств включая технические резервы ; — размещение активов; — портфель рисков, переданных в перестрахование; — тарифная политика. Более подробно вопросы финансовой устойчивости страховой компании рассмотрены в разделе, посвященном экономико-финансовым основам страхования. Разработка форм и порядка статистической отчетности и контроль за своевременным представлением финансовой отчетности страховых организаций.
Налогообложение доходов от страховой деятельности. Другие меры государственного регулирования страховой деятельности. Основными органами государственной власти, осуществляющими регулирование и надзор за страховой деятельностью, являются следующие. Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ — бывшая Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью — Росстрахнадзор. Основными функциями этого органа являются: — выдача лицензий на осуществление страховой деятельности; — ведение единого Государственного реестра страховщиков и их объединений; — ведение реестра страховых брокеров; — установление по согласованию с Министерством финансов РФ и Государственным комитетом РФ по статистике плана счетов и правил бухгалтерского учета, показателей и форм учета страховых операций и отчетности; — установление сроков публикации годовых балансов и счетов прибылей убытков страховщиков; -контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков; — установление правил формирования и размещения страховых резервов; — разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности в рамках компетенции; — обобщение страховой практики, представление предложений по совершенствованию законодательства РФ о страховании. Регламентированные права Департамента страхового надзора состоят в следующем: — получение необходимой для выполнения функций информации от страховщиков, предприятий, учреждений, граждан; — проведение проверок соблюдения страховщиками законодательства Российской Федерации; — ограничение действия лицензий страховщиков, нарушающих Законодательство РФ; — обращение в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщиков. Государственный комитет Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур. Государственная налоговая служба Российской Федерации.
Другие органы государственной власти Российской Федерации 38. Типы перестраховочной защиты. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование. Проп-ное страх-е: Договор пропорц-го перес-я предусматривает, что доля перестр-ка в каждом переданном ему для покрытия риске опр-ся по заранее оговоренному соотношению собственного участия цедента. Участие перес-ка в платежах и возмещении ущерба происходит, по такому же соотношению, что и его участие в покрытии риска. Формы договоров пропор-го перес-я: квотный, эксцедентный; квотно-эксцедентный, или смешанный. В дог-е квотного перес-я цедент обязуется передать перес-ку долю во всех рисках данного вида, а перес-ик обязуется принять эти доли. Иногда участие перес-ка м.
По желанию перес-ка устанавливаются для разных классов риска верхние границы ответс-ти перес-ка. Дог-р эксцедентного пер-я имеет ряд отличий от дог квотного пер-я. Эксцедентное пер-е может привести к полному выравниванию той части страх портфеля, кот осталась в качестве собственного участия цедента в покрытии риска. Приступая к заключению дог-а эксиедентного пер-я, стороны определяют размер максимального собственного участия страх-ка в покрытии определенных групп риска. Для этого прибегают к а-зу стат-их данных и проведению актуарных расчетов. Максимум собственного участия страх-ка на эксцедентом.. Дог-р смешанного пер-я применяется на практике редко. Он предс.
Портфель данного вида страх-я перест-ется квотно, а превышение сумм страх-я рисков сверх установленной нормы подлежит перес-ю на принципах эксцедентного дог-а. Непропор-е страх-е: чаще всего применяется по дог-ам страх-я гражданской ответ-ти владельцев трансп-х ср-в за ущерб, причиненный третьим лицам в рез-те ДТП, где нет верхней границы ответс-ти страх-ка. Расчеты м-у сторонами дог-а охватывают окончательные фин рез-ты цедента, а не отдельные дог-ы страхования и убытки, как это имеет место при заключении дог-в пропор-го пер-я. Это одна из причин растущей популярности непропор-го пер-я и возникновения его новых вариантов. Пер-е превышения убытков используется тогда, когда СК стремится не к выравниванию отдельных рисков данного вида, а к обеспечению фин равновесия страх операций в целом, кот м. Др видом непроп-го пер-я явл перестрахование превышения убыточности, Это пер-е касается всего страх портфеля и ставит целью защитить фин интересы страх-ка перед последствиями чрезвычайно крупной убыточности Причиной чрез-но крупной убыт-ти м. Система страховых резервов в РФ. Основные виды резервов и направления их размещения.
Для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, перестрахованию страховщики в порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового надзора, формируют страховые резервы. Средства страховых резервов используются исключительно для осуществления страховых выплат. Страховые резервы не подлежат изъятию в федеральный бюджет и бюджеты иных уровней бюджетной системы Российской Федерации. Страховщики вправе инвестировать и иным образом размещать средства страховых резервов в порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового надзора. Размещение средств страховых резервов должно осуществляться на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. При осуществлении страхования объектов личного страхования, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 статьи 4 настоящего Закона, страховщик вправе предоставить страхователю — физическому лицу заем в пределах страхового резерва, сформированного по договору страхования, заключенному на срок не менее пяти лет. Страховая организация вправе формировать фонд предупредительных мероприятий в целях финансирования мероприятий по предупреждению наступления страховых случаев. Общая характеристика страхования профессиональной ответственности.
Такое страхование осуществляется на случай возникновения каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности в профессиональной деятельности. Объектом страхования являются имущественные интересы профессионального лица в связи с обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам при осуществлении своей профессиональной деятельности. Страхуют свою профессиональную ответственность в основном лица таких профессий, как врачи, адвокаты, нотариусы, архитекторы. Застрахованными по данному виду страхования могут быть как юридические, так и физические лица. Застрахованные лица должны обладать необходимым уровнем знаний, быть полностью компетентными в своей области деятельности и относиться к своим обязанностям добросовестно, исполняя все требования, предъявляемые к конкретной профессии. Подтверждением уровня квалификации профессионального лица является наличие у него сертификатов, дипломов, лицензий. В Несмотря на все меры предосторожности и необходимый профессиональный уровень, существует вероятность нанесения ущерба профессиональным лицом в процессе своей деятельности. Может быть нанесен физический, материальный, финансовый или моральный ущерб.
Здоровью клиентов ущерб могут причинить лица, например, таких профессий, как врачи, водители автотранспорта, фармацевты. Высока вероятность нанесения материального ущерба со стороны архитекторов, строителей, инженеров и проектировщиков. Финансовый ущерб чаще всего могут нанести аудиторы, работники банка, брокеры, риэлтеры и т. При страховании профессиональной ответственности учитывается не только различие в рисках, но и то, на что нацелена деятельность профессионального лица: на предоставление необходимых средств деятельность врачей и адвокатов или достижение результатов деятельность архитекторов, конструкторов и др. Страхование профессиональной ответственности осуществляется в обязательной и добровольной формах. За рубежом в добровольном порядке страхуется профессиональная ответственность частнопрактикующих врачей, адвокатов, нотариусов. Обязательное страхование ответственности в пределах определенного лимита может быть дополнено добровольным страхованием. В России в соответствии со ст.
При этом договоры заключаются на основании письменного заявления нотариуса и при наличии лицензии на право заниматься нотариальной деятельностью.
Объекты С. Относительно новый вид страхования развивается по мере роста потребительского кредита в странах с рыночной экономикой, где население покупает в рассрочку дома, автомашины, товары длительного пользования.
Применяется при закладе имущества. Исчисленные суммы страховых взносов отражают по дебету счета 20 "Основное производство" и кредиту счета "Расчеты по социальному страхованию и обеспечению", по субсчету - "Расчеты по медицинскому страхованию". В бюджетных учреждениях и организациях уплата страховых взносов в Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования отражается по дебету соответствующих субсчетов "Расходы по бюджету" или "Прочие расходы", статьи "Начисления на заработную плату" Классификации расходов и кредиту субсчета "Расчеты по медицинскому страхованию" по отдельным лицевым счетам "Расходы по страховым взносам в Федеральный фонд обязательного медицинского страхования" и "Расчеты по страховым взносам в территориальный фонд обязательного медицинского страхования".
При перечислении начисленных взносов в Федеральный и территориальный фонды обязательного медицинского страхования дебетуется субсчет "Расчеты по медицинскому страхованию" и кредитуются текущие счета денежных средств. Все плательщики ежеквартально составляют расчетные ведомости по страховым взносам платежам в двух экземплярах с указанием в них сумм начисленных и уплаченных взносов по утвержденной форме. Оба экземпляра расчетных ведомостей подписываются руководителем и главным бухгалтером.
Один экземпляр представляется ежеквартально, в сроки, установленные для сдачи бухгалтерской отчетности. Второй экземпляр расчетной ведомости остается в бухгалтерии плательщика. Относится к числу основных видов страхования.
В качестве страховых случаев могут рассматриваться простои производства из-за недопоставок, забастовок, поломки оборудования и др.
Классификация договоров страхования в зависимости от объекта страховой защиты
По классификации видов страховой деятельности, представленной в приложении 2 Условий лицензирования страховой деятельности на территории РФ, страхование жизни представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика. Разновидность имущественного страхования. Страхование финансовых рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потерь доходов. Страхование _ — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной. Страхование средств водного транспорта — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Страхование иных видов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.
страхование.docx
- Какие существуют виды страхования
- Классификация страхования
- Подробнее о классификаторе видов страхования в России
- Методика определения страховых тарифов — AllinWeb
- Читать дальше
Методика определения страховых тарифов
5. Вид страхования представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и предоставляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования. Страхование жизни на случай смерти представляет собой принятие страховщиком по договору страхования обязанности выплатить страховую сумму выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица в период действия договора. Страхование _ — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной. Особыми организационными формами являются медицинское страхование и перестрахование. Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях. Страхование от несчастных случаев и болезней – представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частной или полной компенсации. Страхование средств водного транспорта — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.
Страхование. Ответы
| Классификация видов страхования ответственности — Студопедия | Цена страхового риска и других расходов, адекватное денежное выражение обязательств страховщика по заключенному договору страхования – это _. |
| Страховые термины С - Я | 2-4. Пенсионное аннуитетное страхование представляет собой вид накопительного страхования, предусматривающий осуществление периодических страховых выплат в соответствии с Социальным кодексом Республики Казахстан. |
| 1. Страхование жизни \ КонсультантПлюс | Страхование средств наземного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. |
| Шпоры по страхованию | В соответствии с действующим страховым законодательством, страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанностей страховщика по страховым выплатам в случаях. |
Классификация договоров страхования в зависимости от объекта страховой защиты
При страховании ответственности возмещение ущерба производит страховая организация. Такой же порядок принят при страховании ответственности по погашению задолженности. Объектом страхования предпринимательских рисков является риск неполучения прибыли или образования убытка. Указанные отрасли страхования играют существенную роль в обеспечении непрерывности и бесперебойности общественного производства. Они могут охватывать необходимой страховой защитой все звенья народного хозяйства и жизненный уровень населения. Для повышения указанной роли необходимо постоянное расширение сферы применения страхования как метода организации страховой защиты общества, увеличение числа рисков, от которых проводится страхование, повышение уровня возмещения ущерба до полной стоимости застрахованного имущества и уровня возмещения потерь в семейных доходах.
Должны быть созданы условия для максимальной концентрации средств страхового фонда, что является главным условием организации замкнутых перераспределительных отношений между участниками страхования. Деление страхования на пять отраслей еще не позволяет выявить те конкретные страховые интересы предприятий, организаций, граждан, в зависимости от которых проводится страхование. Для конкретизации этих интересов необходимо выявление в составе отраслей различных подотраслей и видов страхования. В зависимости от форм собственности и категорий страхователей имущественное страхование делится на несколько подотраслей: страхование имущества государственных предприятий, колхозов, совхозов, арендаторов, кооперативных и общественных организаций, имущества граждан.
В Договор эксцедента убыточности предусматривает, что убыточность до установленного предела будет покрываться исключительно самим страховщиком перестрахователем , а все превышение данного лимита убыточности — перестраховщиком. А Внутренним страховым рынком следует называть местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками. В Внешним страховым рынком следует называть рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям как в данном регионе, так и за его пределами. А Во временном страховании с увеличивающимся капиталом страховая сумма увеличивается ежегодно на основе заключенного соглашения, а премии могут быть как постоянными, так и возрастающими. В Во временном возобновляемом страховании страховая сумма постоянна, а премия увеличивается в каждый момент возобновления в зависимости от возраста, достигнутого застрахованным, поскольку этот вид страхования заключается на определенный срок, но с возможностью возобновления в ограниченный промежуток времени. А Единовременный взнос — это страховая премия, которую страхователь сразу уплачивает страховщику за весь период страхования вперед. В Текущий взнос представляет собой часть от общих обязательств страхователя по отношению к страховщику, то есть является частью единовременной премии. А Объектами медицинского страхования могут быть имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи медицинских услуг и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организаций и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и или устраняющих их медицинское страхование. В Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты гибели , недостачи или повреждения имущества страхование имущества. А Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью страхование жизни.
Вид страхования включает отдельные разновидности. Разновидность страхования - это страхование однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности, служащее базой для построения тарифов, разработки методики исчисления ущербов, размеров страховых выплат. Все звенья данной системы охватывают обе формы проявления страхования обязательную и добровольную. Для практической работы первое и третье звенья классификации не используют, поскольку отрасль - слишком крупный показатель, а разновидностей множество, и введение их в бизнес-план сделает его громоздким и неуправляемым. Для планирования своей деятельности страховщики используют второе звено, обеспечивающее укрупненные показатели планирования их деятельности и конкретизацию интересов субъектов страхового рынка. В отечественной и зарубежной литературе с учетом различий в объектах страхования выделяют страхование: имущества, имущественных и материальных интересов государственного сектора экономики, где субъектами служат государство и его институты; объектов кооперативного сектора экономики, где субъектами служат кооперативы; тех же объектов арендованного сектора экономики, где субъекты - арендаторы имущества любой формы собственности; объектов частного предпринимательского сектора, где субъектами являются частные предприниматели всех организационно-правовых форм; имущества совместных предприятий, где субъектами являются их совладельцы; имущества гражданского сектора, где субъектами являются граждане страны физические лица. В таблице 1. По роду опасности имущественное страхование подразделяется на следующие виды: различного имущества производственного, домашнего, государственного и т. По различным аспектам жизни людей выделяют следующие виды личного страхования табл. Для целей лицензирования в России применяется классификация страховой деятельности по объектам, представленная ниже на рис. В настоящее время в связи с законодательно принятыми изменениями в классификации видов страхования предусмотрено 23 вида страхования, из них четыре относятся к транспортному страхованию, восемь видов страхования гражданской ответственности и пять видов личного страхования. Кроме того, подлежат лицензированию перестрахование, деятельность страховых брокеров и взаимное страхование. Современная классификация видов страхования соответствует основным требованиям международных стандартов и мировой практике страхования. Переход на новую видовую классификацию страхования является очередным этапом предстоящего вступления России во Всемирную торговую организацию ВТО. Формы страхования. Классификация страховых отношений по форме опирается на волеизъявление сторон страховой сделки. Этот критерий охватывает все звенья страхового предпринимательства. Волеизъявление государства через специальные законы обеспечивает обязательную форму страхования, волеизъявление страхователей через заявление на страхование - добровольную. Обязательное страхование вводится федеральными законами, указами Президента Российской Федерации, постановлениями Правительства для всех субъектов страхового хозяйства, в том числе для страховщика и страхователя. Объекты обязательного страхования: жизнь и здоровье граждан в сфере обязательного медицинского страхования; жизнь и здоровье пассажиров, использующих для перемещения воздушный, железнодорожный, морской, внутренний водный и автомобильный транспорт; частные дома граждан; государственные строения, сданные в аренду религиозным организациям; личность военнослужащих и военнообязанных; личность военнослужащих и военнообязанных органов государственной безопасности; личность военнослужащих и военнообязанных, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел; личность граждан, пострадавших от Чернобыльской катастрофы, и лиц, командируемых в зоны с радиационным риском; ряд видов гражданской ответственности и др. Обязательное и добровольное страхование реализуются через специфические принципы табл. Принципы обязательного страхования: страхование обязательно в силу законодательства Российской Федерации. Виды, условия и порядок обязательного страхования определяются соответствующими законами и указами Президента Российской Федерации. Законодательные акты устанавливают: характеристики объектов, подлежащих обязательному страхованию, объем страховой ответственности, уровень или нормы страхового обеспечения, порядок установления тарифных ставок или средние размеры их с предоставлением права дифференциации на местах, периодичность внесения страховых взносов, основные права и обязанности страховщика и страхователя. Законодательство предоставляет монопольное право быть страховщиком при обязательном страховании государственным или частным особо надежным страховым организациям; Принципы в личном обязательном страховании действуют не всегда так, как в имущественном. Обязательное личное страхование имеет свою специфику, например, строго оговаривается срок страхования и полная зависимость страховой защиты от уплаты страховых взносов при обязательном страховании пассажиров и др. Добровольное страхование и принципы его реализации. Действие договора добровольного страхования начинается только с подачи заявления на страхование письменно либо иным доступным способом физическим или юридическим лицом. Правила добровольного страхования, определяющие конкретные условия страхования и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации ГК РФ. Конкретные условия уточняются сторонами при заключении договора страхования. В добровольном страховании реализуются принципы: добровольности и законности. Для страхователя вступление в страховую сделку со страховщиком является исключительно его доброй волей и регулируется законами; неполный охват физических и юридических лиц данным видом страхования, поскольку не все могут или хотят платить за услуги страхования. Кроме того, общими условиями и правилами страхования устанавливаются ограничения для заключения договоров ст. Также непрерывность данного вида страхования возможна лишь при повторном перезаключении договора на новый срок; обязательность уплаты страховых взносов премии. Общими условиями и правилами добровольного страхования без уплаты единовременного или первого при рассроченном платеже страхового взноса договор страхования в силу не вступает. При взносах в рассрочку неуплата очередного взноса автоматически прекращает действие договора страхования до уплаты этой части взноса премии.
В соответствии с заключенными договорами страхования грузов гарантии, предоставляемые страховыми компаниями в случае наступления страховых событий, делятся по составу включенных в договор рисков: 1. Страхование грузов «С ответственностью за все риски». По условиям страхования подлежат возмещению убытки, расходы и взносы от общей аварии, а также убытки от повреждения и полной гибели всего или части застрахованного груза, происшедшие по любой причине, носящей случайный характер. Исключение составляют военные риски, воздействие радиации, умысел и грубая небрежность страхователя, особые свойства и качества груза и другие риски, связанные со спецификой груза и его транспортировкой. Страхование грузов «С ответственностью за частную аварию». По условиям страхования возмещаются убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза, возникшие в результате взрыва или пожара, крушения или столкновения транспортных средств, разрушения мостов, тоннелей, других транспортных коммуникаций, пропажи транспортного средства без вести, стихийных бедствий и тому подобных. Основным принципом данного условия страхования является то, что защите подлежит только то, что указано в договоре страхования, все остальное считается незастрахованным. Страхование грузов «Без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения». По объему ответственности условия этого вида страхования практически совпадают с условиями страхования «с ответственностью за частную аварию». Разница заключается в том, что по условиям страхования «с ответственностью за частную аварию» возмещаются убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза, а по условиям страхования «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения» возмещаются убытки только от полной гибели всего или части груза. По соглашению сторон груз может быть застрахован и на иных условиях, в том числе от дополнительных рисков. При страховании может быть использован опыт страхования иного имущества, а также международная практика страхования грузов. Применение международных торговых терминов «Инкотермс-2000» Отношения в области имущественного страхования регулируются не только документами, которые были уже упомянуты нами, но и иными документами. Поправки и дополнения были сделаны в 1953, 1967, 1976, 1980, 1990 годах. Последние поправки внесены в 2000 году для приведения этих правил в соответствие с современной практикой международной торговли. Сфера действия ИНКОТЕРМС ограничена вопросами, связанными с правами и обязанностями сторон, заключивших договор купли-продажи, в отношении поставки проданных товаров, при этом под товаром подразумеваются «материальные товары», исключая «нематериальные товары», такие как компьютерное программное обеспечение и прочее. Международная торговая палата всегда подчеркивала, что ИНКОТЕРМС имеют дело только с отношениями между продавцами и покупателями в рамках договоров купли-продажи, более того, только в определенных аспектах. Ошибаются те, кто считает, что ИНКОТЕРМС большее отношение имеет к договору перевозки, чем к договору купли- продажи, и что эти правила должны охватывать все обязанности, которые стороны хотели бы включить в договор. ИНКОТЕРМС изначально предназначались для использования в тех случаях, когда товары продавались для поставки через национальные границы, то есть это международные торговые термины. Правила ИНКОТЕРМС на практике зачастую включаются в договоры для продажи товаров на внутренних рынках различных стран, но при этом условия статей, касающиеся экспорта и импорта, не применяются. Все базисные условия разделены на 4 группы в зависимости от того, как распределяются обязанности между продавцом и покупателем. Каждая последующая группа терминов предусматривает уменьшение обязанностей покупателя и увеличение обязанностей продавца. Базисные условия группы «E» возлагают на продавца минимальные обязательства: продавец должен лишь предоставить товар в распоряжение покупателя в согласованном месте - обычно в собственном помещении продавца. Покупатель приобретает товар со склада продавца, осуществляет таможенную очистку товара, как на территории страны продавца, так и на территории своей страны. В обязанности покупателя входит также заключение договора на перевозку и страхование груза.